หน้าแรก บล็อก หน้า 42

เริ่มต้นออมหุ้นแบบ DCA เตรียมเงินเท่าไหร่ดี?

0

เริ่มต้นออมหุ้นแบบ DCA เตรียมเงินเท่าไหร่ดี?

คำถามนี้เป็นอีกหนึ่งคำถามยอดฮิตของนักลงทุนมือใหม่เลยครับ เพราะบางทีเราอยากจะลงทุนแล้วแต่เงินจำนวนแค่ไหนล่ะที่เหมาะสมกับตัวเรา ผมมีวิธีการให้ทุกคนลองนำไปประยุกต์ใช้ ดังนี้นะครับ

บัตรกดเงินสด ซิตี้ เรดดี้เครดิต

วิธีการที่ 1 กำหนดเปอร์เซ็นต์ของรายได้

ง่ายที่สุดเลยคือการกำหนดเปอร์เซ็นจากรายได้ของเรา ขั้นต่ำที่เราสามารถเริ่มได้คือ 10% ของรายได้ แต่ใครที่เหลือออมมากกว่านี้อาจจะกำหนดัวเลขที่สูงกว่าหรือเป็นจำนวนเงินที่ต้องการแบบเดือนละ 1,000 บาท แต่ขอให้เงินก้อนนี้เป็นเงินที่รับความเสี่ยงในการลงทุนได้และไม่กระทบการใช้จ่ายในชีวิตประจำวันหากเกิดการขาดทุนจากการลงทุน

ตัวอย่างเช่น เรามีเงินเดือน 20,000 บาท กำหนดเงินที่จะมาออมหุ้น 10% เราก็จะได้ตัวเลขแล้ว 2,000 บาท และเหลือไปจัดสรรในเรื่องการออมฉุกเฉินและการใช้จ่ายในระหว่างเดือน 18,000 บาท ซึ่งพอมาดูแล้ว หลายๆคนก็มองว่า เก็บได้ เหลือเอาไว้ใช้สบายๆเลย

วิธีการที่ 2 ตั้งเป้าหมายทางการเงินก่อนแล้วทำเป็นแผน

วิธีนี้จะเป็นระดับที่สูงขึ้นมาหน่อย เอาไว้ใช้สำหรับผู้ที่เริ่มเรียนรู้เรื่องการลงทุนมาบ้างแล้ว โดยหลักการนี้เราจะการกำหนดเป้าหมายก่อนแล้ใช้ กลไก 3 พลังเข้ามาคำนวณกันนะครับ (เงินต้น ระยะเวลา อัตราผลตอบแทนที่คาดหวัง)

ตัวอย่างเช่น เป้าหมายเราคือการเก็บเงิน 1 ล้านบาทในเวลา 5 ปี!

      • มีเวลา 5 ปี คือ 60 เดือน
      • อัตราผลตอบแทนที่คาดหวัง (ประเมินตามความเสี่ยง)
      • เงินต้นในแต่ละเดือนที่เราควรเก็บ (คำนวณ)

จากโจทย์นี้ หากเราเก็บเงินแล้วฝากบัญชีธนาคารแบบไม่ได้ดอกเบี้ยเลยใน 60 รอบเดือน เราจะต้องเก็บเงินต่อเดือน 1,000,000/60 = 16,667 บาทต่อเดือน ถ้าเราสามารถเก็บเงินแบบนี้ได้ เราก็สามารถมีเงินล้านภายใน 5 ปีได้โดยไม่มีความเสี่ยงในการลงทุนครับ

แต่ถ้าเรามองว่า เราจะขยับความเสี่ยงขึ้นไป (เปิดโอกาสให้กำไรมากขึ้นหรือขาดทุนได้) เช่น จัดพอร์ตการลงทุนให้เกิดอัตราผลตอบแทนเฉลี่ยประมาณ 5% ต่อปี เมื่อลองคำนวณดูจากเครื่องคิดเลข อัตราการเก็บเงินต่อเดือนของเราจะเป็น 14,704.57 บาท เราอาจจะปัดขึ้นเป็นเดือนละ 15,000 บาทเพื่อไปใช้ลงทุนในหุ้นหรือกองทุนรวมที่มีโอกาสสร้างผลตอบแทนที่เราคาดหวังได้ครับ

แต่บางคนก็อาจจะบอกว่า งั้นเอาเงินไปรับความเสี่ยงสูงๆไปเลยสิ แบบขอผลตอบแทนเฉลี่ย 20% ต่อปีเลย อย่างงี้ก็จะสามารถใช้เงินจำนวนที่น้อยลงหรือไปถึงหมายที่เร็วขึ้นได้ เรื่องนี้ไม่แนะนำนะครับเพราะการลงทุนมีความเสี่ยง เราอาจจะขาดทุน -20% เช่นกันก็ได้ แล้วมันทำให้โอกาสไปถึงเป้าหมายนั้นพังทลายระหว่างทางก็ได้

มาสรุปกันดีกว่านะครับ สำหรับคำถามที่ว่า หากจะเริ่มออมหุ้นแบบ DCA จะต้องเตรียมเงินเท่าไหร่ดี?

ฺBasic คิดอะไรยังไม่ออก ลอง 10% ของรายได้เพื่อเรียนรู้การลงทุนครับ

Advance ตั้งเป้าหมายก่อน แล้วคำนวณด้วยกลไก 3 พลังว่าภายใต้ระยะเวลาที่กำหนด อัตราผลตอบแทนที่คาดหวัง เราจะสามารถคำนวณได้ว่าจะต้องนำเงินมาลงทุนในแต่ละเดือนเท่าไหร่? แล้วจัดพอร์ตเพื่อการออมหุ้น ออมกองทุนรวมไปตามเป้าหมายได้เลยครับ

Ads โฆษณา สินค้าพี่เองครับ

Unicorn Almonds อันดับ 1 ของถั่วเคลือบรสเพื่อสุขภาพ หวานน้อย อร่อยมาก สามารถคลิ๊กเพื่อสั่งซื้อได้ทาง Shopee ครับ คลิ๊กที่รูปได้เลย

 

สนใจวางแผนการเงินจากที่ปรึกษาทางการเงินและซื้อประกันกับทีมงานผู้เชี่ยวชาญ ติดต่อเจ้ฮวยรวยพร้อมเพื่อนได้เลยครับ หรือกดที่รูปได้เลยครับ

ออมหุ้นแบบ DCA Dollar Cost Average คืออะไร?

0

หลายๆคนอาจจะเคยได้ยินคำว่าการลงทุนแบบ DCA Dollar Cost Average หรือ ทั่วๆไปเรียกว่าการออมหุ้นมาบ้างแล้ว แต่อาจจะยังสงสัยว่ามันคืออะไร บทความนี้จะเล่าให้ฟังถึงความหมายและกลไกลในการทำงานของ DCA ให้ได้ทราบกันนะครับ

การออมหุ้นเราจะใช้หลักการเดียวกับกับการออมเงินในเรื่องการใช้วินัยอย่างสม่ำเสมอ แต่สิ่งที่แตกต่างกันคือ วิธีคิดและมุมมองในการลงทุนในทรัพย์สิน

  • การใช้วินัยในการเก็บออม

การเก็บออมตามสไตล์มนุษย์เงินเดือนนั้นทำได้ไม่ยากเลยใช่ไหมครับ เมื่อเราได้รับเงินเดือนในแต่ละเดือน เราจะแบ่งเงินเก็บออมไว้บางส่วนฝากไว้ในบัญชีในธนาคารเพื่อเป้าหมายต่างๆในอนาคต แต่ข้อเสียของการฝากเงินไว้ในบัญชีธนาคารก็คือดอกเบี้ยน้อย เมื่อเวลาผ่านไปมูลค่าของเงินอาจจะลดลงจากเงินเฟ้อที่เกิดขึ้น เช่น การฝากเงินเอาไว้ 10,000 บาท ของปี 2560 สามารถนำไปใช้จ่ายได้น้อยกว่าเงินจำนวนเดียวกันในปี 2530 ครับ

เพราะฉะนั้นแล้วหากเราออมเงินได้เป็นจำนวนที่ไม่สูงมาก แต่มีความจำเป็นที่จะต้องเก็บเงินให้กับตัวเองในระยะยาว ก็ต้องมีการเปลี่ยนวิธีการในการออมเงินในทรัพย์สินที่มีโอกาสสร้างผลตอบแทนที่มากขึ้น เช่น หุ้น หรือ กองทุนรวม

บัตรกดเงินสด ซิตี้ เรดดี้เครดิต

 

  • วิธีคิดและมุมมองในการออมหุ้นแบบ DCA

หลายคนก็พอจะทราบกันแล้วว่าหุ้นเป็นทรัพย์สินที่มีความเสี่ยง บางวันเห็นราคาขึ้น บางวันเห็นราคาลง ซื้อไปอาจจะขาดทุนหรือกำไรก็ได้ แต่หลักการของการออมหุ้นนั้นเราจะมองเป้าหมายของการลงทุนระยะยาวในหุ้นที่มีศักยภาพดี มีโอกาสเติบโตได้และทยอยซื้ออย่างมีวินัยโดยไม่สนใจราคาที่ขึ้นลง

พอเป็นเช่นนี้มันก็อาจจะดูขัดใจกับนักลงทุนมือใหม่หลายๆคนที่ว่า หากหุ้นราคาลงเรื่อยๆทุกวันเราซื้อไปไม่ยิ่งขาดทุนหรือ? ต้องอย่าลืมว่าเป้าหมายแรกของเราคือการหาหุ้นดีที่มีศักยภาพในการเติบโต ในระยะสั้นราคาหุ้นสามารถลงได้ตามสภาวะตลาดอยู่แล้ว แต่นั่นก็ถือว่าเป็นโอกาสในการซื้อ นอกจากนั้นแล้วในช่วงที่หุ้นขึ้นเยอะๆ นักลงทุนบางคนอาจจะกลัวการซื้อหุ้นก็ได้เพราะไม่รู้ว่ามันจะขึ้นไปอีกหรือซื้อปุ๊ปแล้วราคาลงทันที (ซึ่งมักจะเกิดกับเราเป็นปกติ)

วิธีคิดในการลงทุนแบบ DCA จึงต้องมีการปรับเปลี่ยน (Change Mindset) คือ เมื่อเราลงทุนด้วยเงินจำนวนเท่าๆกันแล้ว

 

เมื่อหุ้นลง ถือว่าเป็นการสะสมหุ้นดีราคาถูกที่มากขึ้น เช่น เราลงทุนเดือนละ 1,000 บาท ช่วงที่เราซื้อหุ้นราคา 10 บาทจะได้ 100 หุ้น แต่พอหุ้นลงเหลือ 9 บาท จะสามารถสะสมเพิ่มได้ 111 หุ้น

เมื่อหุ้นขึ้น ถือว่าเป็นการลดความเสี่ยงในการลงทุน เช่น เดียวกันหากเราลงทุนที่ 1,000 บาท หุ้นขึ้นจาก 10 บาทเป็น 12 บาท จะทำให้เราลดความเสี่ยงไม่ให้ซื้อหุ้นในจำนวนมากกว่าเดิม ซื้อที่ 12 บาทจะซื้อหุ้นได้เพียง 83 หุ้น

DCA Tarkawin
ตัวอย่างจำลองการออมหุ้นแบบ DCA

จากตารางนี้เราลงทุนทั้งหมด 6 ครั้ง ต้นทุนของเราคือ 6,000 บาท จำนวนหุ้นที่ได้รับคือ 562 หุ้น คิดราคาเฉลี่ย 10.67 บาทต่อหุ้น หากในระยะยาวหุ้นมีการปรับตัวขึ้นจากผลประกอบการที่ดี ก็ย่อมทำให้เรามีโอกาสสร้างผลตอบแทนได้

วิธีการนี้ทำให้เราไม่ต้องจับจังหว่ะในการซื้อหุ้น ทำให้เราไม่ต้องเสี่ยงที่จะนำเงินก้อนไปลงทุนในหุ้นราคาใดราคาหนึ่ง และแน่นอนว่าจิตวิทยาของคนส่วนใหญ่จะกลัว ไม่กล้าซื้อหุ้นในช่วงหุ้นลง และมักจะซื้อหุ้นตอนขาขึ้น จึงทำให้ซื้อหุ้นในราคาสูง (ติดดอย) การออมหุ้นแบบ DCA ก็จะเป็นการซื้อแบบถัวเฉลี่ยถ่วงน้ำหนัก ทำให้มีโอกาสได้ต้นทุนที่ดีในระยะยาวได้

ก็หวังว่าทุกคนคงจะได้เห็นภาพในการออมหุ้นแบบ DCA นะครับว่ามีประโยชน์ในการลงทุนอย่างไร แต่ที่สำคัญก็คือเราต้องมีวินัยในการเก็บเงินออมมาลงทุน เลือกหุ้นที่ดีมีโอกาสในการเติบโตระยะยาว (หรืออาจจะลงผ่านกองทุนรวมหุ้นก็ได้ครับ) เมื่อเราสร้างระบบการออมอย่างมีวินัยแล้ว หุ้นขึ้นก็มีความสุข หุ้นลงก็มีความสุขได้ครับ

 

[โฆษณา] Unicorn Almonds อันดับ 1 ของถั่วเคลือบรสเพื่อสุขภาพ หวานน้อย อร่อยมาก สามารถคลิ๊กเพื่อสั่งซื้อได้ทาง Shopee ครับ

แก่ไปต้องใช้เงินเท่าไหร่? คำนวณกันเป็นแล้วยัง!

0

แก่ไปต้องใช้เงินเท่าไหร่? คำนวณกันเป็นแล้วยัง!

คนสมัยนี้นะเท่าที่สังเกตดู มักจะครองตัวเป็นโสดกันมากขึ้น อาจะโสดแบบตั้งใจหรือไม่ตั้งใจก็แล้วแต่ ที่แน่ๆถ้าไม่มีลูกหลานดูแลก็ต้องดูแลตัวเองถูกไหมล่ะ? พอพูดถึงเรื่องนี้ทีไรก็ยังรู้สึกว่า มันเป็นเรื่องไกลตั๊ว ไกลตัวเหลือเกิน อย่าพึงชะล่าใจ ปีๆหนึ่งผ่านไปเร็วจะตาย เผลอแปปเดียวก็ผ่านไป 10 ปีแล้ว อยู่ๆคนอายุ 30 กระโดดไป 40 เนี่ย ก็เป็นอะไรที่เร็วมาก

คำนวณเงินที่ต้องใช้ยามแก่ยังไง

เข้าเรื่องกันเถอะ ในบทความนี้จะเล่าให้ฟังว่าแก่ไปต้องใช้เงินเท่าไหร่?

  1. ถามตัวเองว่ามีรายจ่ายเฉลี่ยต่อเดือนในวันนี้กี่บาท
  2. คิดว่าหากเราเกษียณตอนอายุ 60 เราจะต้องอยู่อีกกี่ปี
  3. แล้วเมื่อเวลาผ่านไป คิดว่าของมันจะแพงขึ้นไหม?

มาตอบคำถามพร้อมๆกันทั้ง 3 ข้อเลย สมมติว่าเรามีค่าใช้จ่ายทั้งหลายโดยเฉลี่ย 20,000 บาทต่อเดือน นั่นหมายความว่า 1 ปี เราจะมีค่าใช้จ่าย 240,000 บาท ถูกไหม?

แล้วหากหลังเกษียณเราจะต้องมีชีวิตอยู่ไปจนถึงอายุ 80 ปี นั่นก็หมายความว่า เราจะต้องนำเงินรายจ่ายต่อปี มาคำนวณดูว่าในช่วงที่ไม่มีรายได้อีก 20 ปี จะเป็นเงินจำนวนเท่าไหร่ คำตอบก็คือ 4,800,000 บาท แน่นอนว่าหลายคนคงจะเก็กซิมแล้วบอกว่า ปัจจุบันยังผ่อนหนี้ไม่หมดเลย จะไปหาอย่างไรให้ได้ 4,800,000 บาทได้

ยังไม่จบจ๊ะ มันต้องคำนวณต่ออีกนิดด้วยว่า ระยะเวลาที่เราจะต้องเตรียมเงินนั้นของมันจะแพงขนาดไหน สมมติว่าเราอายุ 30 ในวันนี้ อีก 30 ปี เราจะมีอายุ 60 แต่จะบอกให้ว่า 30 ปี่ผ่่านไป เงินมันจะมีมูลค่าไม่เท่ากันอยู่ดี

4,800,000 บาท ถ้าของแพงขึ้นโดยเทียบอัตราเงินเฟ้อ 3% ก็จะกลายเป็นเงินประมาณ 11.6 ล้านเลยทีเดียว

บัตรกดเงินสด ซิตี้ เรดดี้เครดิต

แล้วจะทำอย่างไรดี?

มาถึงตรงนี้แล้ว เราก็คงจะต้องเริ่มเก็บออมและลงทุนแล้วนะครับ แต่อย่างว่าหากเราเป็นนุษย์เงินเดือน จะเอาเงิน 11.6 ล้านมาได้ยังไง มันดูยากจัง สิ่งที่เราจะต้องทำก็คือการเปลี่ยนเงินออมเป็นเงินลงทุนครับ เช่น การออมหุ้นที่ให้ผลตอบแทนชนะเงินเฟ้อได้ และหากเรายิ่งเก็บมากขึ้นไปพร้อมๆกับการได้รับผลตอบแทนจากการลงทุน ก็สามารถพาเราไปถึงเป้าหมายเกษียณได้เช่นกัน

พอรู้อย่างงี้แล้ว อย่ารีรอ เริ่มเก็บออมและลงทุนกันตั้งแต่วันนี้เลย ดีไหมครับ?

 

คลิปวิธีการคำนวณอย่างง่ายที่สุด รับชมได้เลยครับ

 

Ads โฆษณา สินค้าพี่เองครับ

Unicorn Almonds อันดับ 1 ของถั่วเคลือบรสเพื่อสุขภาพ หวานน้อย อร่อยมาก สามารถคลิ๊กเพื่อสั่งซื้อได้ทาง Shopee ครับ คลิ๊กที่รูปได้เลย

 

สนใจวางแผนการเงินจากที่ปรึกษาทางการเงินและซื้อประกันกับทีมงานผู้เชี่ยวชาญ ติดต่อเจ้ฮวยรวยพร้อมเพื่อนได้เลยครับ หรือกดที่รูปได้เลยครับ

 

 

 

4 Step ในการออมหุ้นแบบ DCA

0

การลงทุนแบบ DCA หรือ Dollar Cost Average กำลังเป็นที่นิยมมากๆในกลุ่มของคนพึ่งเริ่มทำงาน มนุษย์เงินเดือน และนักลงทุนมือใหม่ที่ต้องการเปลี่ยนที่ออมเงินจากบัญชีออมทรัพย์มาเพิ่มความเสี่ยงด้วยการลงทุน เพื่อสร้างผลตอบแทนที่ดีกว่า วิธีนี้เป็นการลงทุนแบบสม่ำเสมอนะครับ มาดูขึ้นตอนของการจัดการนะครับว่าเราะต้องทำอย่างไรบ้าง?

บัตรกดเงินสด ซิตี้ เรดดี้เครดิต

Step 1 : กำหนดเงินออมของตัวเองแต่ละเดือน

กรณีที่เราเป็นมนุษย์เงินเดือน เราจะรู้แน่ชัดอยู่แล้วว่าในแต่ละเดือนเราจะมีเงินเข้ามากี่บาท ถ้ายังไม่รู้ว่าจะเริ่มเท่าไหร่ ให้เราลองแบ่งส่วนที่เราจะนำไปออมหุ้นไว้นะครับ เช่น 10% ของเงินเดือน หากเรามีรายได้เดือนละ 20,000 บาท ก็แบ่งออกมาลงทุนในแต่ละเดือนได้เลย 2,000 บาท แต่จำนวนอาจจะมากกว่านี้ก็ได้นะครับ หากใครมีแผนและเป้าหมายในการลงทุนอยู่แล้ว

Step 2 : กำหนดหุ้นที่เราต้องการจะออม

การออมหุ้นแบบ DCA นั้นเป็นการลงทุนในระยะยาว เราจะไม่คาดหวังผลการลงทุนในระยะสั้น ไม่ขายเพื่อทำกำไรในช่วงหุ้นขึ้นหรือหุ้นลง เพราะฉะนั้นแล้วหุ้นที่เป็นเป้าหมายในการลงทุนของเรานั้นจะต้องเป็นหุ้นที่มีโอกาสเติบโตที่ดีในอนาคต โดยเราควรวิเคราะห์ก่อนว่า เทรนของเศรษฐกิจ อุตสาหกรรม และบริษัทนั้นมีแนวโน้มในการเติบโตหรือไม่ และต้องอย่าลืมดูศักยภาพในการเติบโตรวมถึงผลการดำเนินงานย้อนหลังด้วยนะครับ

เราควรกระจายความเสี่ยงในการลงทุนด้วยนะ อย่านำเงินทั้งหมดไปลงทุนหุ้นตัวเดียวเพราะหุ้นคือการลงทุนที่มีความเสี่ยง สามารถขาดทุนได้ เราควรจะเลือกลงทุนในธุรกิจที่หลากหลาย อยู่ในหลายอุตสาหกรรม แต่ไม่ควรกระจายมากจนเกินไป จำนวนหุ้นที่เหมาะสมนั้นก็อยู่ที่ประมาณ 3-5 บริษัทครับ

Step 3 : กำหนดวันเวลาในการลงทุน

หลักการออมหุ้นนั้นเราจะต้องนำเงินไปทยอยลงทุนตามกำหนดของกรอบเวลาในความถี่ที่เหมาะสม เพื่อสร้างวินัยในการลงทุน ตัวเองเช่น นำเงินไปออมหุ้นเดือนละ 1 ครั้ง หรือ หากใครมีรายได้ที่ไม่แน่นอนอาจจะเก็บสะสมเงินไว้ออมไตรมาสละครั้ง ก็ทำได้เช่นกัน หลายๆคนก็ออมแบบ DCA ใน LTF RMF อยู่แบบไม่รู้ตัวนะครับ แต่เป็นการออมปีละครั้ง

ความถี่ที่เหมาะสมผมอยากจะแนะนำให้เราลงทุนกันเดือนละครั้ง และวันที่ดีที่สุดในการลงทุนก็คือวันเงินเดือนออก จะได้เป็นการเก็บออมในทันที รวมถึงสร้างวินัยในการลงทุนในระยะยาวอีกด้วย

Step 4 : ติดต่อสถาบันการเงินที่ให้บริการ

ปัจจุบันนี้มีสถาบันการเงินหลายแห่งได้ให้บริการเปิดบัญชีออมหุ้นนะครับ อย่างที่ผมทราบก็คือ Phillip Capital, SCB, CIMB, LHBANK ซึ่งแต่ละที่ก็มีรายละเอียดการให้บริการที่แตกต่างกัน เช่น ขั้นต่ำต่อเดือน รายชื่อหุ้นที่ให้เลือก การชำระเงิน รวมถึงค่าธรรมเนียม อย่างลืมตรวจสอบข้อมูลก่อนนะครับว่าที่ไหนเหมาะสมกับเราบ้าง และทำการติดต่อเพื่อขอใช้บริการ เราก็จะสามารถเปิดบัญชีออมหุ้นได้ไม่อยากครับ แต่หากใครกลัวการลงทุนในหุ้น ก็ลองติดต่อทางธนาคารเพื่อลงทุนในกองทุนรวมก็ได้นะครับ มีผู้จัดการกองทุนรวมคอยดูแลให้ด้วย

ทั้งหมดก็เป็น 4 ขั้นตอนในการวางแผนการออมหุ้นแบบ DCA นะครับ หากใครพร้อมอย่ารอเวลาให้ผ่านไปนะครับ ออมก่อนรวยก่อน ลงทุนก่อนมั่งคั่งก่อนเสมอครับ

 

Ads โฆษณา สินค้าพี่เองครับ

Unicorn Almonds อันดับ 1 ของถั่วเคลือบรสเพื่อสุขภาพ หวานน้อย อร่อยมาก สามารถคลิ๊กเพื่อสั่งซื้อได้ทาง Shopee ครับ คลิ๊กที่รูปได้เลย

 

สนใจวางแผนการเงินจากที่ปรึกษาทางการเงินและซื้อประกันกับทีมงานผู้เชี่ยวชาญ ติดต่อเจ้ฮวยรวยพร้อมเพื่อนได้เลยครับ หรือกดที่รูปได้เลยครับ

90,553แฟนคลับชอบ
1,819ผู้ติดตามติดตาม
935ผู้ติดตามติดตาม