บทความนี้เราจะมาคุยกันเรื่องเป้าหมายทางการเงินดีกว่า จะบอกว่าหลายคนพยามเก็บเงินในแต่ละเดือนแล้ว ก็รู้สึกว่า โอ้ย น่าเบื่่อ อะไรก็ไม่รู้ พูดอยู่ได้ แผนเกษียณ ตอนนี้อายุแค่ 28 อีกตั้ง 32 ปีถึงเกษียณ จะมาคิดอะไรมากมายตอนนี้

แต่ถ้าถามว่าเรื่องการเก็บเงินเอาไว้ใช้ยามเกษียณสำคัญไหม ทุกคนก็ยอมรับล่ะว่าสำคัญ ไม่รู้ต้องอยู่คนเดียวไหม สมัยนี้หาผัวก็ยาก ผัวดีๆในนิยายก็ไม่รู้จะเจอหรือเปล่า หากเราเจอแล้วแต่งงานไปมีลูก เราก็ไม่ได้หวังว่าลูกจะมาดูแลเราหรอก ยังไงเราก็ต้องเตรียมเพื่อตัวเองอยู่แล้ว รู้ล่ะว่าแผนทั้งหลายมันสำคัญ

• แผนเกษียณอายุตอน 60 ปี
• แผนดูแลสุขภาพและชีวิต
• แผนซื้อทรัพย์สิน บ้าน รถ
• แผนเก็บเงินให้รวย
• แผนการศึกษาและพัฒนาตัวเอง
• แผนการท่องเที่ยวในแต่ละปี หรือ 2 ปีครั้ง
• แผนการศึกษาลูกและมรดก (กรณีมีลูก)

แต่โดยส่วนตัวพี่ว่าอีกส่วนหนึ่งที่จะทำให้เราทำได้มันคือเรื่องแรงบันดาลใจนั่นล่ะ พอพูดคำว่าเกษียณ ของแพง เงินเฟ้อ มันหมดแรงเก็บ พี่ว่าเราลองมาตั้งแผนแบบใหม่กันให้มันเก๋ๆ ดูแล้วแบบร้องว้าว “แผนนี้ ตัวกูเลยยยยย”

วิธีการก็คือ

• หลีกเลี่ยงการใช้ภาษาวิชาการที่ฟังแล้วน่าเบื่อ
• หาคำอะไรที่เป็นตัวของเรา ฟังแล้วมันได้แรงบันดาลใจ
• สร้างเป้าหมายที่ฟังแล้ว ตลกๆ สนุกๆ อยากทำมาก
• สิ่งที่ห้ามลืมคือรายละเอียดแผนและวิธีการต้องชัดเจนเหมือนเดิม (เช่น จำนวนเงิน ระยะเวลา ผลตอบแทนที่คาดหวัง ฯลฯ)

มาดูตัวอย่างกันดีกว่า

แผนออมเงินเปย์ผู้ชายตอนอายุ 60

อันนี้คือแผนที่เราสามารถเขียนเอาไว้ให้กับตัวเองได้ นั่นคือแผนเกษียณนั่นล่ะ ในยามเกษียณเราต้องการเงินเท่าไหร่ ต้องเอาไปใช้ชีวิตอย่างไรตาม Lifestyle ก็วางแผนกันไป พอเราเปลี่ยนชื่อแผนนิดเดียว โอ้ย มันตลก มันสนุก แล้วเวลาเราเก็บเงินเราก็จะแบบ แอร้ยยย เก็บเงินเปย์ผู้ชายตอนแก่ไงแกรรรร

แผนเก็บเงินซื้อห้องเชือด

ใครที่อยากซื้อบ้าน ซื้อคอนโด เอาไว้อายุอาศัยแต่ไม่ค่อยมีแรงบันดาลใจเท่าไหร่เลย ลองมาเปลี่ยนชื่อแผนให้เก๋ๆ อันนี้ก็เป็นตัวอย่างหนึ่งที่ใช้คำที่ชอบเล่นกันของบรรดาคนโสด แบบว่ามาบ้านเราสิ มีเตียงนุ่มๆและ NETFLIX ให้ดูแบบ Chill Chill ด้วยนะ เห็นมะ มันก็เป็นแผนที่น่าสนใจขึ้นมา

ออมไว้เผื่อมีผัวไปเที่ยวด้วย

อันนี้ก็สามารถสร้างเป็นแผนเก็บเงินเพื่อการท่องเที่ยวก็ได้ บางคนเป็นคนโสด อยู่คนเดียว ถ้าเพื่อนไม่ชวนไปเที่ยวก็นั่งเหี่ยวอยู่ที่บ้าน อย่าลืมว่าเกิดมาทั้งทีก็ต้องเที่ยวให้รู้จักโลกใบนี้ด้วย เราสามารถออมเอาไว้เผื่ออยู่ดีๆเกิดมีผัวขึ้นมาไง แล้วผัวชวนไปเที่ยว เออ มีเงินไปเที่ยวทันที แต่ถ้ายังไม่มีก็ใช้เงินก้อนนี้ไปเที่ยวกับเพื่อนก่อนก็ได้

เห็นป่ะ ชีวิตเราจะง่ายขึ้นและมีแรงบันดาลใจจะทำอะไร อย่างสมมติใครที่กำลังต้องการออมกองทุนรวมแบบ DCA ก็สามารถทำได้ อันนี้คือตัวอย่างการทำแผนที่เราใช้ลงทุนจริงใน Application ของ Phillip Fundsupermart

พอเราตั้งสนุกๆแบบนี้เราก็จะรู้สึก อุ้ยยย ได้แรงบันดาลใจในการออมแล้ว เดือนละ 3,000 ตามเป้าหมายทางการเงินที่ต่างกัน แอร๊ยยยย เห็นไหมได้แรงบันดาลใจทางการเงินและอย่าลืมทำให้สำเร็จจะได้มีอนาคตทางการเงินที่ดี

ข้างล่างนี้จะเป็นคลิปวิดีโอนในการใช้งานนะครับ ลองดูได้จ้า

ขอให้ไปถึงเป้าหมายกันทุกคนจ้า

พื้นที่โฆษณา

สนใจบัตรเครดิตสมัครได้ที่ >>> CitiBank

เริ่มต้นออมหุ้นแบบ DCA เตรียมเงินเท่าไหร่ดี?

คำถามนี้เป็นอีกหนึ่งคำถามยอดฮิตของนักลงทุนมือใหม่เลยครับ เพราะบางทีเราอยากจะลงทุนแล้วแต่เงินจำนวนแค่ไหนล่ะที่เหมาะสมกับตัวเรา ผมมีวิธีการให้ทุกคนลองนำไปประยุกต์ใช้ ดังนี้นะครับ

วิธีการที่ 1 กำหนดเปอร์เซ็นต์ของรายได้

ง่ายที่สุดเลยคือการกำหนดเปอร์เซ็นจากรายได้ของเรา ขั้นต่ำที่เราสามารถเริ่มได้คือ 10% ของรายได้ แต่ใครที่เหลือออมมากกว่านี้อาจจะกำหนดัวเลขที่สูงกว่าหรือเป็นจำนวนเงินที่ต้องการแบบเดือนละ 1,000 บาท แต่ขอให้เงินก้อนนี้เป็นเงินที่รับความเสี่ยงในการลงทุนได้และไม่กระทบการใช้จ่ายในชีวิตประจำวันหากเกิดการขาดทุนจากการลงทุน

ตัวอย่างเช่น เรามีเงินเดือน 20,000 บาท กำหนดเงินที่จะมาออมหุ้น 10% เราก็จะได้ตัวเลขแล้ว 2,000 บาท และเหลือไปจัดสรรในเรื่องการออมฉุกเฉินและการใช้จ่ายในระหว่างเดือน 18,000 บาท ซึ่งพอมาดูแล้ว หลายๆคนก็มองว่า เก็บได้ เหลือเอาไว้ใช้สบายๆเลย

วิธีการที่ 2 ตั้งเป้าหมายทางการเงินก่อนแล้วทำเป็นแผน

วิธีนี้จะเป็นระดับที่สูงขึ้นมาหน่อย เอาไว้ใช้สำหรับผู้ที่เริ่มเรียนรู้เรื่องการลงทุนมาบ้างแล้ว โดยหลักการนี้เราจะการกำหนดเป้าหมายก่อนแล้ใช้ กลไก 3 พลังเข้ามาคำนวณกันนะครับ (เงินต้น ระยะเวลา อัตราผลตอบแทนที่คาดหวัง)

ตัวอย่างเช่น เป้าหมายเราคือการเก็บเงิน 1 ล้านบาทในเวลา 5 ปี!

• • • มีเวลา 5 ปี คือ 60 เดือน
    • อัตราผลตอบแทนที่คาดหวัง (ประเมินตามความเสี่ยง)
    • เงินต้นในแต่ละเดือนที่เราควรเก็บ (คำนวณ)

จากโจทย์นี้ หากเราเก็บเงินแล้วฝากบัญชีธนาคารแบบไม่ได้ดอกเบี้ยเลยใน 60 รอบเดือน เราจะต้องเก็บเงินต่อเดือน 1,000,000/60 = 16,667 บาทต่อเดือน ถ้าเราสามารถเก็บเงินแบบนี้ได้ เราก็สามารถมีเงินล้านภายใน 5 ปีได้โดยไม่มีความเสี่ยงในการลงทุนครับ

แต่ถ้าเรามองว่า เราจะขยับความเสี่ยงขึ้นไป (เปิดโอกาสให้กำไรมากขึ้นหรือขาดทุนได้) เช่น จัดพอร์ตการลงทุนให้เกิดอัตราผลตอบแทนเฉลี่ยประมาณ 5% ต่อปี เมื่อลองคำนวณดูจากเครื่องคิดเลข อัตราการเก็บเงินต่อเดือนของเราจะเป็น 14,704.57 บาท เราอาจจะปัดขึ้นเป็นเดือนละ 15,000 บาทเพื่อไปใช้ลงทุนในหุ้นหรือกองทุนรวมที่มีโอกาสสร้างผลตอบแทนที่เราคาดหวังได้ครับ

แต่บางคนก็อาจจะบอกว่า งั้นเอาเงินไปรับความเสี่ยงสูงๆไปเลยสิ แบบขอผลตอบแทนเฉลี่ย 20% ต่อปีเลย อย่างงี้ก็จะสามารถใช้เงินจำนวนที่น้อยลงหรือไปถึงหมายที่เร็วขึ้นได้ เรื่องนี้ไม่แนะนำนะครับเพราะการลงทุนมีความเสี่ยง เราอาจจะขาดทุน -20% เช่นกันก็ได้ แล้วมันทำให้โอกาสไปถึงเป้าหมายนั้นพังทลายระหว่างทางก็ได้

มาสรุปกันดีกว่านะครับ สำหรับคำถามที่ว่า หากจะเริ่มออมหุ้นแบบ DCA จะต้องเตรียมเงินเท่าไหร่ดี?

ฺBasic คิดอะไรยังไม่ออก ลอง 10% ของรายได้เพื่อเรียนรู้การลงทุนครับ

Advance ตั้งเป้าหมายก่อน แล้วคำนวณด้วยกลไก 3 พลังว่าภายใต้ระยะเวลาที่กำหนด อัตราผลตอบแทนที่คาดหวัง เราจะสามารถคำนวณได้ว่าจะต้องนำเงินมาลงทุนในแต่ละเดือนเท่าไหร่? แล้วจัดพอร์ตเพื่อการออมหุ้น ออมกองทุนรวมไปตามเป้าหมายได้เลยครับ

Ads โฆษณา สินค้าพี่เองครับ

Unicorn Almonds อันดับ 1 ของถั่วเคลือบรสเพื่อสุขภาพ หวานน้อย อร่อยมาก สามารถคลิ๊กเพื่อสั่งซื้อได้ทาง Shopee ครับ คลิ๊กที่รูปได้เลย

สนใจวางแผนการเงินจากที่ปรึกษาทางการเงินและซื้อประกันกับทีมงานผู้เชี่ยวชาญ ติดต่อเจ้ฮวยรวยพร้อมเพื่อนได้เลยครับ หรือกดที่รูปได้เลยครับ

การลงทุนแบบ DCA หรือ Dollar Cost Average กำลังเป็นที่นิยมมากๆในกลุ่มของคนพึ่งเริ่มทำงาน มนุษย์เงินเดือน และนักลงทุนมือใหม่ที่ต้องการเปลี่ยนที่ออมเงินจากบัญชีออมทรัพย์มาเพิ่มความเสี่ยงด้วยการลงทุน เพื่อสร้างผลตอบแทนที่ดีกว่า วิธีนี้เป็นการลงทุนแบบสม่ำเสมอนะครับ มาดูขึ้นตอนของการจัดการนะครับว่าเราะต้องทำอย่างไรบ้าง?

Step 1 : กำหนดเงินออมของตัวเองแต่ละเดือน

กรณีที่เราเป็นมนุษย์เงินเดือน เราจะรู้แน่ชัดอยู่แล้วว่าในแต่ละเดือนเราจะมีเงินเข้ามากี่บาท ถ้ายังไม่รู้ว่าจะเริ่มเท่าไหร่ ให้เราลองแบ่งส่วนที่เราจะนำไปออมหุ้นไว้นะครับ เช่น 10% ของเงินเดือน หากเรามีรายได้เดือนละ 20,000 บาท ก็แบ่งออกมาลงทุนในแต่ละเดือนได้เลย 2,000 บาท แต่จำนวนอาจจะมากกว่านี้ก็ได้นะครับ หากใครมีแผนและเป้าหมายในการลงทุนอยู่แล้ว

Step 2 : กำหนดหุ้นที่เราต้องการจะออม

การออมหุ้นแบบ DCA นั้นเป็นการลงทุนในระยะยาว เราจะไม่คาดหวังผลการลงทุนในระยะสั้น ไม่ขายเพื่อทำกำไรในช่วงหุ้นขึ้นหรือหุ้นลง เพราะฉะนั้นแล้วหุ้นที่เป็นเป้าหมายในการลงทุนของเรานั้นจะต้องเป็นหุ้นที่มีโอกาสเติบโตที่ดีในอนาคต โดยเราควรวิเคราะห์ก่อนว่า เทรนของเศรษฐกิจ อุตสาหกรรม และบริษัทนั้นมีแนวโน้มในการเติบโตหรือไม่ และต้องอย่าลืมดูศักยภาพในการเติบโตรวมถึงผลการดำเนินงานย้อนหลังด้วยนะครับ

เราควรกระจายความเสี่ยงในการลงทุนด้วยนะ อย่านำเงินทั้งหมดไปลงทุนหุ้นตัวเดียวเพราะหุ้นคือการลงทุนที่มีความเสี่ยง สามารถขาดทุนได้ เราควรจะเลือกลงทุนในธุรกิจที่หลากหลาย อยู่ในหลายอุตสาหกรรม แต่ไม่ควรกระจายมากจนเกินไป จำนวนหุ้นที่เหมาะสมนั้นก็อยู่ที่ประมาณ 3-5 บริษัทครับ

Step 3 : กำหนดวันเวลาในการลงทุน

หลักการออมหุ้นนั้นเราจะต้องนำเงินไปทยอยลงทุนตามกำหนดของกรอบเวลาในความถี่ที่เหมาะสม เพื่อสร้างวินัยในการลงทุน ตัวเองเช่น นำเงินไปออมหุ้นเดือนละ 1 ครั้ง หรือ หากใครมีรายได้ที่ไม่แน่นอนอาจจะเก็บสะสมเงินไว้ออมไตรมาสละครั้ง ก็ทำได้เช่นกัน หลายๆคนก็ออมแบบ DCA ใน LTF RMF อยู่แบบไม่รู้ตัวนะครับ แต่เป็นการออมปีละครั้ง

ความถี่ที่เหมาะสมผมอยากจะแนะนำให้เราลงทุนกันเดือนละครั้ง และวันที่ดีที่สุดในการลงทุนก็คือวันเงินเดือนออก จะได้เป็นการเก็บออมในทันที รวมถึงสร้างวินัยในการลงทุนในระยะยาวอีกด้วย

Step 4 : ติดต่อสถาบันการเงินที่ให้บริการ

ปัจจุบันนี้มีสถาบันการเงินหลายแห่งได้ให้บริการเปิดบัญชีออมหุ้นนะครับ อย่างที่ผมทราบก็คือ Phillip Capital, SCB, CIMB, LHBANK ซึ่งแต่ละที่ก็มีรายละเอียดการให้บริการที่แตกต่างกัน เช่น ขั้นต่ำต่อเดือน รายชื่อหุ้นที่ให้เลือก การชำระเงิน รวมถึงค่าธรรมเนียม อย่างลืมตรวจสอบข้อมูลก่อนนะครับว่าที่ไหนเหมาะสมกับเราบ้าง และทำการติดต่อเพื่อขอใช้บริการ เราก็จะสามารถเปิดบัญชีออมหุ้นได้ไม่อยากครับ แต่หากใครกลัวการลงทุนในหุ้น ก็ลองติดต่อทางธนาคารเพื่อลงทุนในกองทุนรวมก็ได้นะครับ มีผู้จัดการกองทุนรวมคอยดูแลให้ด้วย

ทั้งหมดก็เป็น 4 ขั้นตอนในการวางแผนการออมหุ้นแบบ DCA นะครับ หากใครพร้อมอย่ารอเวลาให้ผ่านไปนะครับ ออมก่อนรวยก่อน ลงทุนก่อนมั่งคั่งก่อนเสมอครับ

Ads โฆษณา สินค้าพี่เองครับ

Unicorn Almonds อันดับ 1 ของถั่วเคลือบรสเพื่อสุขภาพ หวานน้อย อร่อยมาก สามารถคลิ๊กเพื่อสั่งซื้อได้ทาง Shopee ครับ คลิ๊กที่รูปได้เลย

สนใจวางแผนการเงินจากที่ปรึกษาทางการเงินและซื้อประกันกับทีมงานผู้เชี่ยวชาญ ติดต่อเจ้ฮวยรวยพร้อมเพื่อนได้เลยครับ หรือกดที่รูปได้เลยครับ