กวิน สุวรรณตระกูล

ก่อนอื่นผมอยากจะบอกกับทุกคนว่า การซื้อของราคาแพงๆ ไม่ว่าจะเป็น สินค้า Brandname การใช้ชีวิตที่หรูหรา การจ่ายเงินมากขึ้นเพื่อสิ่งที่ดีกว่า ไม่ได้เป็นเรื่องที่ผิดอะไร ตราบใดที่เราสามารถจัดการเงินทองของเราได้ให้การใช้จ่ายนั้นๆไม่เป็นภาระทางการเงินต่อชีวิต แต่บทความนี้อยากจะมาแชร์มุมมองและประสบการณ์ให้ฟังว่าหลายๆครั้ง เราซื้อของราคาแพง บางทีเราก็ไม่ได้รู้ตัวหรอกว่าเราชอบหรือของชิ้นนั้นทำให้เราดูรวยและถูกยอมรับในสังคม (เรื่องนี้ก็รวมถึงตัวผมเองด้วยนะครับ แฮร่) ว่าด้วยเรื่องของการซื้อของ ผมว่ามันมีมิติ 2 เรื่องที่ซ่อนอยู่ ประโยชน์และคุณภาพในการใช้งาน (Fuctional) เวลาที่เราต้องการซื้อสินค้าชิ้นหนึ่งขึ้นมา ด้วยเหตุผลในการซื้อในเชิงประโยชน์และคุณภาพ เช่น ซื้อกระเป๋าเก็บเงินซักใบหนึ่ง เหตุผลในการซื้อด้วยมุมมองนี้ก็คือ เอากระเป๋ามาเก็บเงิน คุณสมบัติก็คือ กระเป๋านั้นต้องเปิดช่องกลางได้ ใช้สะดวก...

ในช่วงปีที่ผ่านมา ผมเห็นหลาย Page มักจะเสนอวิธีคิดที่ว่าในช่วงอายุของแต่ละคนนั้นควรจะมีเงินเก็บเท่าไหร่? ซึ่งตัวเลขที่นำเสนอมาอาจจะทำให้เกิดดราม่าจากผู้อ่านได้ เหตุผลก็คืออาจจะใช้มาตรฐาน Lifestyle ที่คิดเอาไว้จากประสบการณ์ ซึ่งอาจะสูงเกินคนทั่วไป ทีนี้ผมไปเจอสูตรคำนวณความมั่งคั่งมานะครับ เป็นหลักการง่ายที่จะทำนวณว่าในอายุที่เราเป็นอยู่เนี่ยควรจะมีความมั่งคั่งเท่าไหร่ และปัจจุบันเราอยู่ในจุดที่สูงกว่าหรือต่ำกว่าที่ควรเป็น โดยใช้สูตรนี้ครับ 1. อายุตัวเอง x รายได้เฉลี่ยต่อปี (รวมดอกเบี้ย เงินปันผล) 2. แล้วหารด้วย 10 *รายได้ที่เอามาคิด เป็นรายได้ก่อนหักภาษี และไม่ใช่รายได้จากมรดก ตัวอย่างเช่น นาย A อายุ 35...

อยากจะแชร์ประสบการณ์ให้ฟังซักนิดนะครับ เกี่ยวกับธุรกิจที่อยู่ในเทรน กระแส เป็นของร้อนๆที่กำลังได้กำไรดี ท้ายสุดตอนจบมันอาจจะไม่ได้สวยหรูกับเรา ปกติแล้วเวลาที่เราลงทุนไม่ว่าจะเป็นหุ้นหรือธุรกิจทั่วไปนอกตลาดก็ตาม การเติบโตตามธรรมชาติ มันจะเป็นอะไรที่ดูมีเหตุมีผลที่สุด มันไปของมันเรื่อยๆตามสภาพความเป็นจริงของตลาด เราวามารถจัดการทุกอย่างได้แบบปกติของเรา เช่น การจัดการต้นทุน สินค้า ลูกค้า และเรื่องต่างๆทางธุรกิจ แต่ในหลายๆครั้ง เราจะพบกับเหตุการณ์ที่ทำให้สินค้าบางอย่างกลายเป็นของร้อน ซึ่งทำให้เกิดความผิดปกติในเหตุการณ์นั้นๆ ถ้าผมยกตัวอย่างง่ายๆเช่น เราเปิดร้านอาหารทั่วไป แล้วอยู่ๆแถวนั้นมีการจัดงานดนตรีแสงสีเสียง 7 วัน 7 คืน ทำให้คนหลั่งไหลเข้ามาที่ร้านเรามากขึ้นเพราะเราอยู่บริเวณที่มีกระแส ร้านเราจะขายดีมาก เราอาจจะตัดสินใจที่จะใช้โอกาสจากเหตุการณ์นั้นๆทำกำไรให้มากขึ้น...

ปี 2020 ผ่านไปครึ่งปีแล้ว ในขณะที่ผมเขียนบทความนี้ประเทศไทยควบคุม Covid-19 เราจะสามารถเดินทางไปไหนมาไหนได้มากขึ้น สามารถนั่งรถไฟฟ้าในที่นั่งที่ติดกันได้ แต่ปัญหามีอยู่ว่า คนยังไม่มั่นใจในการจับจ่ายใช้สอยเท่าไหร่ หลายที่ยังเงียบและธุรกิจหลายๆแห่งยังคงหยุดหรือไม่ก็ปิดตัวไปเลย ธุรกิจยังคงมีการลดรายจ่าย ให้พนักงานออกบางส่วนและมีการปรับลดเงินเดือน ผมคุยกับนักธุรกิจหลายคนพบว่า ที่ยังขายของกันได้เพราะยังมีสต็อกเก่าและคำสั่งซื้อเก่าค้างกันอยู่ แต่ในช่วงไตรมาส 3 ของปี 2020 นั้นยังมองกันไม่ออกเลยว่าจะเป็นอย่างไรเพราะถึงแม้ว่าประเทศไทยจะควบคุมโรคกันได้แล้ว แต่ในต่างประเทศก็ยังมีการระบาดกันอยู่อีกมาก ซึ่งตรงนี้ยังเป็นความเสี่ยงที่ต้องติดตามกัน สำหรับตัวผมเองนั้นก็อยากแชร์ประสบการณ์ว่า ชีวิตผมยังมีความเสี่ยงเรื่องรายได้และการงานอยู่ จากเดิมที่เราคิดว่าไวรัสน่าจะเป็น Event ที่ฟื้นคืนอย่างรวดเร็วได้ในระยะเวลา 1-2 ปี...

นี่อาจจะเป็นคำถามที่ค้างคาใจของใครหลายๆคนนะครับ เรารู้กันอยู่แล้วว่าหุ้นขึ้นเพราะมีคนซื้อเยอะกว่าคนขาย และหุ้นลงเพราะมีคนขายมากกว่าคนซื้อ แต่ว่าเหตุปัจจัยอะไรที่ทำให้คนตัดสินใจซื้อและขายหุ้นนั้นหลายคนก็อาจจะยังไม่ทราบ มีดู 3 ปัจจัยในเรื่องนี้กันนะครับ   1. ผลประกอบการและการคาดหวังการเติบโต เรื่องนี้เป็นปัจจัยแรกที่เกี่ยวข้องกับตัวหุ้นโดยตรงเพราะมาจากการประกอบกิจการ หากผลประกอบการและการดำเนินงาน รวมถึงความคาดหวังต่างๆมันออกมาดี ก็ยอมทำให้หลายๆคนอยากจะซื้อหุ้นลงทุนขึ้นมาเพราะในอนาคตหุ้นก็มีโอกาสเติบโตได้อีก แต่ในขณะเดียวกันหากหุ้นผลประกอบการแย่ลงเรื่อยๆเพราะพื้นฐานของกิจการมันไม่ดีแล้ว สินค้าและบริการสู้คู่แข่งไม่ได้ เป็นสินค้าที่ Out date ไม่เป็นที่นิยม และไม่มีการปรับเปลี่ยนแนวทางการทำธุรกิจให้เติบโตได้ คนก็จะทยอยขายหุ้นออกเพราะมองไม่เห็นอนาคตครับ 2.  ผลกระทบจากภายนอก ปัญหาทางเศรษฐกิจ การเมือง ปัญหาที่เกิดจากปัจจัยภายนอกมักจะเป็นสิ่งที่ธุรกิจควบคุมได้ยากนะครับ ตัวอย่างเช่น หากเราเห็นว่าเศรษฐกิจกำลังดี นโยบายทางการเมืองดี...

จากสถานการณ์ Covid-19 ที่ผ่านมาทำให้หลายๆคนพบปัญหาในการใช้ชีวิต ซึ่งก็มีการตั้งคำถามว่าโลกนี้จะเกิด New Normal ในเวลาต่อมาหรือไม่ และหากเป็นเช่นนั้นการลงทุนของเราจะต้องมีมุมมองและการเปลี่ยนแปลงอย่างไร ตัวอย่างเช่นนะครับ หากเราออกไปไหนไม่ได้ เราก็อาจจะใช้การสั่งสินค้า ส่งอาหารเข้ามาส่งที่บ้านมากขึ้น ซึ่งจริงๆระบบนี้ก็มีมานานแล้วนะครับ แต่คิดว่าหลายๆคนก็มาใช้กันมากขึ้นช่วงหลัง และแน่นอนว่าในการใช้บริการต่างๆพวกบริษัทเทคโนโลยีก็น่าจะมีความต้องการมากยิ่งขึ้น รายได้และผลกำไรก็น่าจะมาที่อุตสาหกรรมเหล่านี้มากขึ้นเช่นกัน ทีนี้ผมก็เลยลองตั้งสมมติฐานเล่นๆว่า ถ้าอย่างงั้นในส่วนของธุรกิจที่เกี่ยวข้องเกี่ยวกับอุตสาหกรรมเทคโนโลยี แต่ไม่ได้เป็นเทคโนโลยีโดยตรงจะเป็นอย่างไร ซึ่งใบบทความนี้ผมจะลองเอา REIT มาสำรวจดูนะครับ REIT ทรัสต์เพื่อการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ และอสังหาริมทรัพย์ที่เกี่ยวข้องกับเทคโนโลยีที่ผมสำรวจก็คือพวก Data Center ในเวปไซต์...

เวลาที่เราลงทุนในหุ้น สิ่งหนึ่งที่นักลงทุนต้องการก็คือ "เงินปันผล" ซึ่งเป็นเงินที่เราจะได้รับเมื่อบริษัทสร้างผลกำไรและประกาศจ่ายเงินตอบแทนให้กับผู้ถือหุ้น เงินในส่วนนี้เราอาจจะมองว่าเป็น Passive Income หรือ รายได้ที่ไม่ได้มาจากการออกแรงทำงาน มีหลักการที่หลายคนนำเสนอมาก็คือ หากเรามีรายได้จากเงินปันผลมากกว่าค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวันก็ทำให้เราเกิดอิสรภาพทางการเงินได้ ตัวอย่างเช่น หากเรามีเงินปันผลปีละ 700,0000 บาท โดยมีรายจ่ายต่อปี 500,000 บาท นั่นหมายความว่าหากเราอยู่เฉยๆ ไม่ต้องทำงาน ก็ยังมีรายได้และมีเงินเก็บอีกต่างหาก วัยทำงานสร้างตัวหลายๆคนจึงพยายามนำเงินที่มีอยู่ไปต่อยอดการลงทุนในหุ้นเพื่อจะได้มีอิสรภาพทางการเงินเร็วๆ เช่น การออมหุ้น แต่อย่างไรก็ตาม เราจะเห็นได้ว่าหากเศรษฐกิจไม่ดี หลายบริษัทกำไรยังไม่มีเลย...

หลังจากที่ธนาคารแห่งประเทศไทย (แบงก์ชาติ) สั่งให้ธนาคารพาณิชย์งดจ่ายปันผลและซื้อหุ้นคืน เชื่อไหมว่ามีบางคนเข้าใจผิด คิดว่าธนาคารจะไม่จ่ายดอกเบี้ยเงินฝาก เห็นหลังไมค์มาถาม บทความนี้ก็เลยจะมาเล่าให้ฟังจ๊ะว่า ดอกเบี้ยเงินฝาก กับ เงินปันผล ไม่เหมือนกัน มาถกประเด็นกันว่าแตกต่างกันอย่างไร เผื่อใครที่ยังไม่ทราบ   ดอกเบี้ยเงินฝากธนาคาร เป็นสิ่งที่เราคุ้นเคยกันที่สุด รู้จักกันมาตั้งแต่เด็กๆ คนส่วนใหญ่จะมีบัญชีเงินฝากในธนาคารอยู่แล้ว และอาจจะหลากหลายประเภทด้วย ไม่ว่าจะเป็น เงินฝากออมทรัพย์ เงินฝากประจำ การฝากเงินคือการ "ออมเงิน" โดยธนาคารจะมีอัตราดอกเบี้ยของบัญชีเงินฝากแต่ละประเภทประกาศไว้ เมื่อเรานำเงินไปฝากธนาคารก็จะมีการจ่ายดอกเบี้ยให้เราตามกำหนด แน่นอนว่าเราจะอยู่ในฐานะ "ผู้ฝากเงิน" ฝากเอาไว้ก่อน แล้วเมื่อใดที่ต้องการถอนเงิน โอนเงิน จ่ายเงิน ก็ไปกดเอาเงินคืนมาจากตู้ ATM...

ไม่แน่ใจว่าเพื่อนๆคิดเหมือนกันไหมครับว่า หลังจาก Covid-19 ผ่านพ้นไปก็ทำให้หลายๆคนที่เคยถูกกักบริเวณนานๆอยู่แต่ที่บ้านอยากจะออกไปใช้ชีวิตท่องโลกแบบให้สนุกสุดเหวี่ยง แบบไม่ต้องมีอะไรมาขวางกั้นกันบ้างล่ะ ก็มีธุรกิจโรงแรมในประเทศสวิตเซอร์แลนด์นำเสนอที่พักที่ให้ทุกคนที่เข้าพักได้มาสัมผัสธรรมชาติ มองเห็นวิวเทือกเขาแอลป์ แต่ความพิเศษของโรงแรมแห่งนี้ไม่ธรรมดาเพราะ เป็นโรงแรมที่ไม่มีกำแพงใดๆเลย มีแต่เตียงนุ่มๆให้นอนพักชมบรรยายกาศ ดูรูปแล้วน่าลองกันใช่ไหมครับ ถ่ายรูปสวยด้วยน่ะ รูปจาก Zero Real Estate โครงการโรงแรมนี้มาจากผู้ก่อตั้ง คือ Daniel Charbonnier ผู้เชี่ยวชาญด้านการให้บริการ ที่ทำงานร่วมกับนักออกแบบ คอนเซปที่ชื่อว่า Frank และ Patrik Riklin ซึ่งถ้าเราได้ไปศึกษาแนวคิดในเรื่องผลงานของผู้ออกแบบก็จะเป็นอะไรที่ติ๊ดแตกพอควรเลย อย่างก่อนหน้าที่เขาจะทำโครงการนี้ขึ้นมา...

พอดีผมได้มีโอกาสนั่ง Review หลักสูตรการเงินเด็กของ Singapore ที่ชื่อว่า MoneyTree นะครับ เป็นหลักสูตรที่ได้รับการรับรองจาก Nanyang Technological University และสนับสนุนโดยรัฐบาลสิงคโปร์ ใช้สอนเด็กๆประธมและมัธยมอยู่ในหลายประเทศ เดี๋ยวจะเอาบางส่วนของหลักสูตรมาพัฒนาเพื่อเอามาทำสัมมนากับเด็กๆในประเทศไทยครับ ตอน Review เนื้อหาหลักสูตรที่เกี่ยวกับหุ้นและกองทุนรวมนั้น ก็จะมีข้อมูล Foundation พื้นฐานที่ใช้ข้อมูลเครื่องมือการลงทุนในประเทศสิงคโปร์ ซึ่งมีการพูดถึงการลงทุนในดัชนี เช่น การลงทุนใน Index Fund ทั้งขาขึ้นและขาลง เรื่องนี้น่าสนใจมากเพราะเวลาที่เราลงทุนในกองทุนดัชนี...