กวิน สุวรรณตระกูล

แพงไม่แพงเราวัดมูลค่ากันยังไง? จากที่คุยเมื่อคราวก่อนเรื่องแพงหรือไม่มีตังซื้อ เคยสงสัยเปล่าว่า ของที่เราซื้อน่ะ มันแพงหรือไม่แพง ชีวิตเราใช้อะไรในการตัดสินบ้าง? พี่ลองคิดวิธีการออกมานะ มาดูกันว่าคิดยังไงกัน -- ✅ วิธีการที่ 1 เปรียบเทียบราคากับเจ้าอื่นๆ ปกติแล้วก่อนที่เราจะซื้อเราจะมีราคาในใจอยู่แล้วลึกๆว่า ยี่ห้อไหนมันราคาเท่าไหร่ จ่ายไปแล้วจะได้คุณภาพประมาณไหน เช่น สมมติว่าเรารู้อยู่แล้วว่า Starbucks แก้วละ 150 ถ้ามีกาแฟอาแปะข้างเปิดร้านใหม่กาแฟธรรมดาๆ คุณภาพเฉยๆ โผล่มาขายแก้วละ 200 เราจะแบบ ว้าย... แปะขายแพงไปเปล่า แล้วเราก็จะจะไม่ซื้อแปะหรอกเพราะแปะขายแพง พวกราคาเหล่านี้เรามักจะคิดในใจอยู่แล้วว่าในอุตสาหกรรมเนี่ย...

เวลาดูว่าคนๆหนึ่งรวยจริงไหม ไม่ใช่ดูแค่ว่า เขาใช้ของอะไรแพงๆ มี Lifestyle ดีๆเท่านั้น แต่ต้องดูหลายๆอย่างประกอบด้วย อันนี้เอาไว้ใช้ในการเลือกเพื่อน เลือกแฟน เลือกคนที่เราจะอิจฉาได้ด้วยนะครับ 555 มาดูว่าสิ่งที่เราจะต้องมาดูกันมีอะไรบ้าง -- "หนี้สิน" สมมติเราไปเจอคนที่แบบแต่งตัวดีมาก ราคาหลายแสน มีแต่ของใช้ดีๆ เราอาจจะรู้สึกว่า อุ้ย รวยจัง น่ากิน จับทำผัวดีไหม แต่ต้องอย่าลืมว่า ที่มาที่ไปของทรัพย์สินนั้นมาจากไหน บางคนไม่ได้มีตังอย่างที่เราคิดนะ แต่งตัว 1 แสน แต่เป็นหนี้บัตรเครดิต 2...

ขำขำเกี่ยวกับการลงทุนนะ เรื่องนี้เพื่อนที่ทำงานด้านกองทุนรวมเล่าให้ฟังว่า มีอยู่วันนึงมีลูกค้าที่ไม่เคยลงทุนในกองทุนรวมเลย สนใจลงทุนก็เลยติดติดต่อมา สิ่งแรกที่นางถามก็คือกองทุนไหนให้ "ดอกเบี้ยสูงที่สุด" หืม... ดอกเบี้ย? ไม่ใช่สิคะคุณลูกค้า มันคือผลตอบแทนในการดำเนินงานของกองทุนรวม ทางทีมงานเลยอธิบายให้ลูกค้าได้ทราบว่า การลงทุนมีความเสี่ยง ต้วเลขผลตอบแทนมันเป็นผลการดำเนินงานย้อนหลัง ในระหว่างทางราคามันขึ้นมันลงได้ ลูกค้าก็ โอเคค่ะ เข้าใจแล้ว ซื้อกองทุนเลย .. เวลาผ่านไปประมาณ 1 ปี ลูกค้าโทรมาถาม ซึ่งเพื่อนคนเดิมก็ดันจำได้ ลูกค้าถามว่า "ทำไมพี่ไม่ได้ดอกตามที่แจ้งมาคะ!!!" หืม... ดอกเบี้ย!! ยังดอกเบี้ยอยู่!! ลูกค้าไม่พอใจเท่าไหร่เพราะพอไป Update Book...

ลองกลับมานั่งนึกตอนสมัยที่เราเป็นเด็กกันนะครับ เราทุกคนล้วนมีความฝัน มีสิ่งที่อยากได้ มีสิ่งที่อยากทำ แต่จะได้มันมีหรือเปล่านั้นขึ้นอยู่กับว่าพ่อแม่จะให้ไหม ถ้าไม่ให้ก็อด ผมเองก็เป็นคนนึงที่อยากได้อะไรในสมัยเด็กๆเต็มไปหมดแต่ทั้งหมดล้วนขึ้นอยู่กับ "การตัดสินใจของพ่อแม่ครับ" แต่ก็อาจจะไม่ใช่ทุกครอบครัวนะครับ แต่เชื่อว่าคนรุ่น Gen X กับ Gen Y ต้นๆพ่อแม่ไม่ค่อยปล่อยกันเท่าไหร่ เมื่อเราโตขึ้นมาแล้ว หลายคนอาจจะมีลูกมีหลาน ซึ่งเด็กๆที่เราดูแลก็มีความฝันเช่นกัน แต่ในคราวนี้เราจะต้องตัดสินใจในการเติมเต็มความฝันให้กับเด็กๆบ้างแล้วว่าเราจะให้หรือเปล่า ในส่วนที่เป็นเรื่องดีๆเกิดประโยชน์ต่อเด็กๆเราคงจะต้องสนับสนุนอยู่แล้วใช่ไหมครับ ทั้งนี้ผมเองมองว่าในยุคเราอาจจะต้องสอนให้เด็ก "มีแนวทางปฏิบัติเพื่อให้เขาตัดสินใจด้วยตัวเอง" วิธีหนึ่งที่ผมคิดว่าเราสามารถใช้เพื่อให้เด็กได้เรียนรู้ทางการเงินและตัดสินใจด้วยตัวเองได้ก็คือ "การเขียนสมุดแห่งความฝัน" ลองหาสมุดซักเล่มให้เขาเขียนดูครับว่าเขาอยากจะทำอะไร...

พอดีไปเห็นเพื่อนถ่ายรูปไป Party ในโรงแรม 5 ดาว ก็เลยนึกถึงว่าก่อนหน้านี้เขามาปรึกษาเรื่องหนี้บัตรเครดิตว่าจะใช้ยังไงดี? บางทีเรารู้ทั้งรู้ว่าเราใช้ชีวิตยังไงเราถึงเป็นหนี้ แต่เราก็ยังใช้ชีวิตแบบนี้กัน ** อย่างไรก็ตามการเป็นหนี้ก็แม้จะเป็นเรื่องของเขา แต่บางเรื่องมันก็เกี่ยวกับเรา คือเมื่อมีปัญหาก็มาบ่น มาขอความช่วยเหลือ มายืมตังไปปิดหนี้ เป็นต้น การเป็นหนี้จึงไม่ได้เป็นภาระของคนๆเดียว แต่สร้างภาระอื่นๆให้คนรอบข้างได้ (เราจึงมีสิทธิ์บ่นเช่นกัน 555) พอมันเป็นอย่างงี้นะ เราก็เลยตั้งคำถามว่า "ทำไมคนถึงต้องใช้เงินเพื่อโชว์ Lifestyle?" เป็นไปได้ไหมว่าโดยทั่วไปแล้วคนเราต้องการ "ถูกยอมรับในสังคม" เรื่องพวกนี้บางทีเราแยกไม่ออกนะ เช่น เวลาที่เราต้องการจะซื้อกระเป๋าหรือนาฬิกาแบรนด์เนม ซึ่งต้องจ่าย "หลักแสนบาท" เราอาจจะบอกว่าเราซื้อเพราะเราชอบ...

บทความนี้เราจะมาแชร์ Idea สำหรับคนโสดกันเถอะ ในช่วงปีใหม่เราจะมีกิจกรรมอะไรดีๆ เท่าที่สอบถามเพื่อนๆมา กิจกรรมยอดฮิตมีดังนี้ 1. นอนค่ะแม่ ในเมื่อเพื่อนติดผัว เราก็เป็นง่อยติดเตียงแม่มเลยละกัน กิจกรรมนี้ดีต่อใจสำหรับหลายๆคนเนื่องจากไม่ต้องใช่เงิน ไม่ต้องไปดูคนมีคู่เค้าดาวน์ให้ช้ำใจ แถมยังได้พักผ่อนในช่วงท้ายปีก่อนเริ่มต้นงานใหม่ ไม่ต้องไปไหนทั้งนั้น นอน นอน นอน 2. ไปไหว้พระ ทำบุญ อันนี้เข้าสู่โหมดศาสนาวิทยา ชั่ยมะ? ทำได้หลายสิ่ง ตั้งแต่สวดมนต์ข้ามปี ทำบุญ ตักบาตร ไหว้พระ สร้างกุศลผลบุญให้กับตัวเองส่งท้ายปีเก่าต้อนรับปีใหม่ ปกติพี่ชอบไปไหว้แถวเสาชิงช้า...

ในวันที่เขียนบทความนี้คือวันที่ 23 ธันวาคม 2562 ซึ่งเป็นวันที่ระบบการซื้อขายหุ้นที่ชื่อว่า Settrade Streaming ล่ม ทำให้หลายๆคนหัวเสียกันมาและมีการโพสสอบถาม โพสด่ากันเต็มหมด พอไปดูข่าวตามหน้าเวปก็พบว่าระบบขัดข้องจริงๆ กำลังมีการแก้ไขอยู่ แต่นั่นก็ทำให้หลายคนเกิดการสูญเสียโอกาสในการลงทุน     เวลาระบบล่มต้องทำยังไง? โดยปกติคนรุ่นใหม่จะซื้อขายหุ้นผ่านทาง Internet โดยเฉพาะทางมือถือ แต่จริงๆแล้วช่องทางอื่นๆที่เราสามารถใช้ได้อีกทางก็คือ "การโทรหา Marketing" ในบริษัทที่เราใช้บริการอยู่ แต่อย่างไรก็ตามในวันที่เกิดปัญหา บางทีเราจะติดต่อก็ยาก โทรไปเป็น 100 สายแล้วก็ไม่มีคนรับ...

ทำไมต้องสอนการเงินลูก? ต้องยอมรับจริงๆนะครับว่าสมัยนี้ ความรู้ทางการเงินเข้ามามีบทบาทสำคัญมากๆกับสังคม อาจจะเป็นเพราะความก้าวหน้าในผลิตภัณฑ์ทางการเงินสมัยนี้มันพัฒนามากกว่าสมัยที่เราเด็กๆ คนที่รู้และใช้เป็นก็ได้ประโยชน์ คนที่ใช้ไม่เป็นและกลายเป็นผลเสียก็แย่เลย พื้นฐานต่างๆจึงเป็นสิ่งสำคัญมากๆ เคยคุยกับพ่อแม่หลายๆคนถึงแนวทางการสอนการเงินลูก โดยส่วนใหญ่แล้วในช่วงเด็กยังเล็กสิ่งที่พ่อแม่สอนจะเป็นการเงินในพื้นฐานคือ 1. การออมเงินใส่กระปุก 2. การตั้งงบประมาณ 3. รายรับ-รายจ่าย เราจะสอนกันประมาณนี้นะ และพอลูกเข้าโรงเรียนปุ๊ป เด็กๆจะหายไปจากเรื่องทางการเงินเพราะเราจะไปเน้นการเรียนในหลักสูตรปกติ เช่น วิทยาศาสตร์ คณิตศาสตร์ ภาษาอังกฤษ คำถามคือทำไมไม่สอนเยอะกว่านี้ล่ะ? แน่นอนว่าขนาดพ่อแม่เองความรู้ทางการเงินของหลายๆคนยังอยู่ในระดับ Basic อยู่เลย สิ่งที่เกิดขึ้นต่อมาก็คืออะไรรู้ไหมครับ ผมเฉลยให้นะ... "เด็กๆจะได้เรียนรู้เรื่องการเงินที่พ่อแม่สอนช่วงเล็กๆ แล้วหายจากความรู้ตรงนี้ถึง 15 ปี...

หลายคนที่เป็นผู้ติดเชื้อ HIV อาจจะเข้าใจว่าตัวเองไม่สามารถทำประกันได้ในช่วงโค้งสุดท้ายของการลดหย่อนภาษี เมื่อตัวเองติดเชื้อก็ไม่น่าจะมีบริษัทประกันอนุมัติละมั้ง ก็เลยไม่ได้ไปใช้วิธีการลดหย่อนภาษีในเรื่องอื่นๆแทน แต่อันที่จริงแล้วสินค้าประกันเองก็มีอยู่หลายแบบหลายประเภท ที่เรามักจะนึกถึงก่อนนั้นก็คือประกันที่ใช้เกณฑ์ในเรื่องสุขภาพ ที่ผู้ป่วยไม่สามารถทำได้ เช่น ประกันชีวิต ประกันสุขภาพ แต่ก็ยังมีประกันอีกประเภทหนึ่งที่ไม่ได้ใช้เกณฑ์ดังกล่าว นั่นคือ "ประกันบำนาญ" โดยเฉพาะในแบบที่เน้นในตัวบำนาญ ไม่ได้เน้นที่ทุนประกัน ก็เป็นทางเลือกหนึ่งที่เราสามารถทำเพื่อนำไปใช้ลดหย่อนภาษีได้ เพราะประกันบำนาญนั้นจะเน้นเกณฑ์การมีชีวิตอยู่ของผู้เอาประกัน เดี๋ยวก่อน! ก็ไม่ใช่ว่าประกันบำนาญทุกตัวจะทำได้นะครับ (แค่บางตัวเท่านั้น) ตรงนี้อาจจะลองสอบถามตัวแทนประกันของเราให้แนะนำได้ครับ แน่นอนว่าไม่ใช่เฉพาะผู้ป่วย HIV เเท่านั้น คนที่เป็นโรคร้ายแรงอื่นๆอย่างเช่นเป็นมะเร็งก็ทำได้เช่นกัน   ข้อดีของการทำประกันบำนาญคือ ความเสี่ยงต่ำ มีเงินเข้ามาให้เราได้อย่างสม่ำเสมอ ...

ใครๆก็อยากให้ลูกมีวิธีคิดทางการเงินที่สามารถสร้างตัวเองให้เป็นเศรษฐีกันใช่ไหมครับ ถึงไม่เป็นเศรษฐีก็ตามเถอะ อย่างน้อยก็ขอให้ลูกเรารู้จักใช้เงิน ไม่เป็นหนี้สินตอนโต ไม่ถูกแชร์ลูกโซ่หลอก ในตอนนี้ผมจะเล่าให้ฟังถึงหลักการง่ายๆที่เราจะสอนลูกในเรื่องการเป็นเศรษฐีกันนะครับ หลักการ 3 ข้อที่เราจะสอนลูกได้ก็คือ   1. การระมัดระวังในเรื่องการใช้เงิน เรื่องนี้เป็นเรื่องสำคัญมากๆและเป็นพื้นฐานเบื้องต้นในการสอนลูกนะครับ การระมัดระวังเรื่องการใช้เงินนั้นหลักๆจะเป็นในเรื่องของการใช้จ่ายอย่างชาญฉลาด ซึ่งเราสามารถสอดแทรกวิธีการให้เขาได้คิดรอบด้านก่อนการใช้จ่ายได้ครับ ตัวอย่างเช่น การตั้งงบประมาณในการใช้จ่าย การเปรียบเทียบราคาสินค้าและใช้ของที่มีคุณภาพ การให้เขารู้ว่าเขากำลังต้องการหรือเป็นสิ่งจำเป็น การรอคอยว่าเราต้องการของนั้นจริงๆหรือเปล่า การหาส่วนลดราคาและโปรโมชั่นต่างๆ ทั้งหมดนี้เป็นทักษะเบื้องต้นที่ทำให้เขารู้ว่า การใช้จ่ายนั้นไม่จำเป็นที่เราจะจ่ายตังค์เพื่อซื้อของที่เราต้องการทันที แต่มีทางเลือกและวิธีคิดอื่นๆมากมายที่ทำให้เราใช้เงินได้น้อยลงได้อีกมากมาย   2. การออมก่อนใช้ ผมว่าหลายๆคนอาจจะคล้ายๆผมตอนเด็กๆนะครับ เวลาที่พ่อแม่ให้เงินแล้ว เขาจะบอกว่าถ้าเหลือก็ต้องหยอดกระปุ๊กด้วยนะ แต่ด้วยความเป็นเด็กเราอาจจะไม่เข้าใจว่าเราจะทำอย่างงั้นไปทำไม เพราะต่อให้ไม่เหลือเงิน...