หน้าแรก How to ออมหุ้น : เทคนิคการเพิ่มเงิน DCA เมื่อเกิดวิกฤต

ออมหุ้น : เทคนิคการเพิ่มเงิน DCA เมื่อเกิดวิกฤต

11553
0

มีคนถามว่าในช่วงวิกฤตต่างๆที่ทำให้ตลาดหุ้นปรับตัวลงนั้น เราควรจะจับจังหวะการลงทุนอย่างไร ทุ่มเงินลงไปเมื่อไหร่ดี หรือ หากจะออมหุ้น ออมกองทุน แบบ DCA นั้นควรจะต้องทำอย่างไร?

จากข้อสังเกตของผมนะครับ ส่วนใหญ่เวลาหุ้นตก คนเรามักจะทำการขายหุ้นมากกว่าซื้อหุ้น และหากคุณลงทุนออมหุ้นแบบ DCA อยู่ บางคนอาจจะไปขอปิดระบบทยอยซื้อรายเดือนเพราะกลัวจะขาดทุน หากเป็นนักลงทุนที่มีประสบการณ์แล้ว การเลือกหุ้นที่ดี มีคุณภาพ สามารถสร้างการเติบโตในระยะยาวได้ ควรจะเพิ่มเงินลงทุนให้มากขึ้นเพราะวิกฤตนั้นคือโอกาส

DCA นั้นเหมาะกับการลงทุนที่ไม่ต้องติดตามเรื่องราคาหุ้น เราใช้การทยอยซื้อเดือนละ 1 ครั้งตามวันเวลาที่กำหนด ในช่วงที่เกิดวิกฤตก็สามารถเพิ่มเงินลงทุนได้นะครับ โดยผมขอแนะนำเทคนิคที่สามารถนำไปปรับประยุกต์ใช้ได้ดังนี้

วิธีที่ 1 เพิ่มเงินลงทุนตามเงินที่มีไปเลย

วิธีการแรกนะครับ เมื่อเรารู้ว่าตอนนี้กำลังเกิดวิกฤตแล้วก็ลองหาเงินเพิ่มมาลงทุนตลอดระยะเวลาวิกฤต ซึ่งเงินจำนวนนี้มีที่มาได้ 2 แบบครับ

  • เงินเดือน ก็แบ่งเพิ่มมาลงทุน เช่น ปกติลงทุนเดือนละ 5,000 ก็แบ่งเพิ่มมาจากเงินเดือนเดือนละ 1,000 – 2,000 บาท
  • เงินเก็บ เราอาจจะใช้การประเมินดูนะครับว่าวิกฤตนั้นจะกินระยะเวลานานแค่ไหน (ตรงนี้เป็นเรื่องอนาคตไม่มีใครรู้และมีมีสูตรตายตัว) เช่น หากเรามองว่าเรามีเงินเก็บที่จะเอามาลงทุนทั้งหมด 240,000 บาท และคิดว่าวิกฤตนี้อาจจะกินระยะเวลา 24 เดือน ก็สามารถเอามาลงเพิ่มได้เดือนละ 10,000 บาทครับ

วิธีที่ 2 ลงทุนเพิ่มตามกรอบดัชนี

วิธีต่อมาจะ Advance ขึ้นมานะครับ โดยที่เราจะมาดูดัชนีประกอบด้วยและกำหนดเป็นขั้นบันไดในการลงทุนเพิ่มครับ ยิ่งหุ้นลงเยอะ ยิ่งเพิ่มเงินเยอะ ตามกรอบที่เป็น ซึ่งในปัจจุบันนี้บาง บลจ. ที่ให้เราลงทุนแบบ DCA ก็สามารถส่งเปลี่ยนแปลงคำสั่งได้ตลอดเวลาด้วยตัวเองได้ด้วยนะครับ

ตัวอย่างการออมหุ้นแบบ DCA ด้วยวิธีนี้นะครับ

  • หักดัชนีลงมาต่ำกว่า 1,300 จุด เราอาจจะเพิ่มเงินไป 1,000 บาทต่อเดือน
  • หักดัชนีลงมาต่ำกว่า 1,200 จุด เราอาจจะเพิ่มเงินไป 2,000 บาทต่อเดือน

การกำหนดกรอบของดัชนีว่าจะลงเท่าไหร่ ไม่ตายตัวนะครับ ขึ้นอยู่กับการประยุกต์ของตัวเราเอง แต่ละคนอาจจะใช้ตัวเลขที่ต่างกันนะครับ

ผมเสนอ 2 วิธีนี้ให้ทุกคนลองนำไปใช้ดูแล้วกันนะครับ จริงๆผมเองก็เคยพยายามมองดูความเป็นไปได้ว่า ถ้าเราจะใช้ Valuation ประกอบด้วย มันพอจะทำได้ไหม เช่น การใช้ DCA ด้วยกรอบของ PE Ratio

แต่พอมองๆไปแล้ว มันพอจะทำได้อย่างเป็นเหตุเป็นผลเฉพาะตอนที่หุ้นราคาตกแต่ผลประกอบการและกำไรสุทธิเพิ่มขึ้น หรือลดลงไม่มากและเราสามารถซื้อหุ้นเพิ่มได้ในช่วงที่ P/E ต่ำลงนะครับ

ในกรณีที่เป็นวิกฤตอย่าง Covid-19 วิธีการนี้มันอาจจะยากหน่อย เพราะหุ้นจะลง ผลประกอบการจะแย่ลงด้วย หุ้นดีหลายๆตัวกำไรลดลงแรงกว่าราคา P/E ขึ้นสูงเลย หากใช้วิธีนี้ยากครับเพราะเราจะไม่กล้าซื้อหุ้นเพราะ P/E มันสูงจากวิกฤต จะกล้าอีกทีก็ตอนใกล้ฟื้น กำไรต่อหุ้นเริ่มสูงขึ้น แต่คนยังไม่กล้าซื้อหุ้น ก็จะวนกลับไปเรื่องเดียวกับการซื้อหุ้นดี P/E ต่ำครับ

ผมคิดว่าเรากลับไปดูพื้นฐานและความสามารถในการแข่งขัน โอกาสการกลับมาเติบโต การโดน Disruption และใช้การลงทุนเพิ่มโดยปกติหรือใช้กรอบของดัชนีในการลงทุนอาจจะง่ายกว่า ทำให้เรากล้าซื้อหุ้นด้วยครับ

ก็เป็นวิธีการและมุมมองของผมนะครับ เผื่อหลายๆคนอาจจะนำไปประยุกต์ใช้ได้ แต่ละคนอาจะมีแนวทางไม่เหมือนกันนะครับ ขึ้นอยู่กับการพลิกแพลงเทคนิคของคุณเอง ไม่มีอะไรผิดหรือถูก ขอให้มันมีเหตุผลในการตัดสินใจลงมือทำนะครับ ขอให้โชคดีกับการลงทุนนะ

ช่วงโฆษณา

ใครสนใจคอร์สการลงทุน สามารถติดต่อสอบถามได้ที่แอดมิน Aommoney Investment Academy นะครับ สอนแบบง่าย ไม่ยาก เหมาะกับคนไม่มีพื้นฐานการลงทุนเลยยยยยย

 

สนใจทำประกันและวางแผนการเงินกับผู้เชี่ยวชาญ ลองสอบถามเพจเจ้ฮวยนะครับ http://ej-fin.com/contact

 

ฝากร้าน ผลิตภัณฑ์สุขภาพ Phytovy Liv ใช้ดื่มเพื่อ Detox ล้างลำไส้และขับถ่ายนะครับ สั่งซื้อกับผู้จัดจำหน่ายได้ที่ https://bit.ly/3gjt94v (สั่งกับผู้จัดจำหน่ายได้สินค้าของแท้แน่นอน)