ระวัง Income Shock

ช่วงนี้เพื่อนๆเป็นอย่างไรกันบ้างครับ เรายังเป็นกำลังใจให้กันอยู่นะครับ

หลังจากที่รัฐบาลมีมาตรการให้สถานที่ต่างๆปิดทำการ หลายคนไปทำงานไม่ได้ หลายคนต้องกักตัวอยู่กับบ้าน และมีคนจำนวนไม่น้อยเล่าให้ผมฟังว่าตอนนี้ถูกบริษัทเจรจาขอให้ลดเงินเดือน

ทั้งหมดนี้ สิ่งที่เราต้องระวังกันมากๆก็คือการเกิด การเกิดปัจจัยลบที่เกิดผลกระทบต่อรายได้ หรือ Income Shock นั่นคือ

“รายได้น้อยลงหรือไม่มีเลย แต่ค่าใช้จ่ายและหนี้ยังมีอยู่”

เมื่อรายได้หดหายแต่รายจ่ายยังมี เราก็ต้องเอาเงินออมหรือเงินสำรองเผื่อฉุกเฉินออกมาใช้จ่ายแทน ตรงนี้ก็จะช่วยยืดเวลาให้เรายังสามารถดำรงชีวิตได้ แต่ถ้าเงินสำรองตรงนี้หมด จะเกิดปัญหาทางการเงินตามมา

ตัวอย่าง

นาย A

✅ มีรายได้เดือนละ 30,000
✅ มีรายจ่ายเดือนละ 15,000
✅ มีหนี้สินระยะยาวเดือนละ 80,00
✅ มีเงินออม 100,000 บาท

ในช่วงที่เกิดโรคระบาด นาย A ถูกนายจ้างให้ลดเงินเดือนครึ่งหนึ่ง เหลือ 15,000 สิ่งที่เกิดขึ้นคือ รายได้จะน้อยกว่ารายจ่ายต่อเดือนล่ะ

✅ มีรายได้เดือนละ 15,000
✅ มีรายจ่ายเดือนละ 15,000
✅ มีหนี้สินระยะยาวเดือนละ 80,00
✅ มีเงินออม 100,000 บาท

กรณีแบบนี้ นาย A จะต้องนำเงินออม 100,000 บาท มาใช้จัดการรายจ่ายที่เหลือ ซึ่งจะทำให้นาย A อยู่ได้อีก 12 เดือนครึ่ง หากสถานการณ์ปกติเร็วกว่านั้นก็เป็นเรื่องดี แต่ถ้าหากสถานการณ์เลวร้ายกว่านั้น นาย A ต้องออกจากงาน โดยไม่ได้ค่าชดเชยใดๆ (นายจ้างให้ไปฟ้องเอา เพราะก็ไม่มีตังค์เหมือนกัน อาจจะได้ที่หลัง)

✅ มีรายได้เดือนละ 0
✅ มีรายจ่ายเดือนละ 15,000
✅ มีหนี้สินระยะยาวเดือนละ 80,00
✅ มีเงินออม 100,000 บาท

ตรงนี้เราอาจจะได้เงินประกันสังคมมาช่วยบ้าง แต่หากใครเป็น Freelance และไม่มีประกันสังคม แปลว่าเงินออมที่เรามีจะต้องรองรับรายจ่ายที่มากขึ้น ตรงนี้อาจจะอยู่ได้เพียงไม่กี่เดือน

ต้องลองสำรวจตัวเองนะครับว่าใครมีโอกาสเกิด Income Shock ได้บ้าง ลองคิดง่ายๆว่าหากเราไม่มีรายได้ตั้งแต่วันนี้ เงินที่มีอยู่จะเลี้ยงเราได้กี่เดือน

ถ้าเราเห็นสัญญาณว่าตัวเราเองมีโอกาสเกิด Income Shock ได้ ก็ต้องวางแผนนะครับ

👉 ลดรายจ่าย : ช่วงนี้หลายคนอาจจะลดเองอยู่แล้ว เพราะห้างเปิดแค่ส่วนซุปเปอร์มาเก็ต เราอาจจะใช้จ่ายน้อยลง ไม่ได้ออกไปไหน แต่บางคนอยู่บ้านก็ยัง Shop Online ได้ปกติและรายจ่ายไม่เปลี่ยนแปลงไปครับ ยังไงก็ต้องเตือนตัวเองกันไว้ว่าไม่ควรใช้จ่ายเยอะๆหากมีความเสี่ยงเรื่อง Income Shock ครับ

👉 รีบคุยกับเจ้าหนี้ : เท่าที่ดูมา หลายธนาคารก็มีมาตรการออกมาช่วยเหลือแล้ว แต่หลายคนก็คงมีหนี้เพื่อน ควรจะปรึกษากับเจ้าหนี้นะครับว่าหากเราชำระไม่ไหว เราจะหาทางออกร่วมกันอย่างไร เช่น ผ่อนน้อยลง พักชำระหนี้ชั่วคราว

👉 เก็บเงินสดไว้เยอะๆ : ได้เงินมาตอนนี้พยายามสำรองเป็นเงินสดเอาไว้นะครับ เราไม่รู้จะเกิดอะไรขึ้นอีก ส่วนใครสามารถบริหารจัดการตัวเองให้ลงทุนในช่วงวิกฤตนี้ได้ก็ถือเป็นเรื่องที่ดีของคุณมากๆ

ก็ขอให้เพื่อนๆทุกคนอยู่รอดปลอดภัยทางการเงินและโรคภัยนะครับ ช่วงนี้ผมก็ยุ่งๆนิด มีงานต้องทำเยอะ แต่จะมาเขียนบทความให้อ่านเรื่อยๆนะครับ