ขำขำเกี่ยวกับการลงทุนนะ เรื่องนี้เพื่อนที่ทำงานด้านกองทุนรวมเล่าให้ฟังว่า มีอยู่วันนึงมีลูกค้าที่ไม่เคยลงทุนในกองทุนรวมเลย สนใจลงทุนก็เลยติดติดต่อมา
สิ่งแรกที่นางถามก็คือกองทุนไหนให้ “ดอกเบี้ยสูงที่สุด”
หืม… ดอกเบี้ย? ไม่ใช่สิคะคุณลูกค้า มันคือผลตอบแทนในการดำเนินงานของกองทุนรวม ทางทีมงานเลยอธิบายให้ลูกค้าได้ทราบว่า การลงทุนมีความเสี่ยง ต้วเลขผลตอบแทนมันเป็นผลการดำเนินงานย้อนหลัง ในระหว่างทางราคามันขึ้นมันลงได้
ลูกค้าก็ โอเคค่ะ เข้าใจแล้ว ซื้อกองทุนเลย
..
เวลาผ่านไปประมาณ 1 ปี ลูกค้าโทรมาถาม ซึ่งเพื่อนคนเดิมก็ดันจำได้ ลูกค้าถามว่า
“ทำไมพี่ไม่ได้ดอกตามที่แจ้งมาคะ!!!”
หืม… ดอกเบี้ย!! ยังดอกเบี้ยอยู่!!
ลูกค้าไม่พอใจเท่าไหร่เพราะพอไป Update Book มันไม่มีดอกเบี้ยเข้ามาในบัญชี แถมมูลค่ากองทุนรวมลดลง ไม่เหมือนกับผลตอบแทนที่แสดงไว้เมื่อปีที่แล้ว
งานเข้า… ก็เลยต้องอธิบายลูกค้าอีกรอบ…. แล้วจบที่ว่าเพื่อนผมผิด จากประโยคท่าไม้ตายคือ
“พี่จำได้ว่าปีที่แล้ว น้องไม่ได้พูดแบบนี้นะคะ”
🤣 การลงทุนไม่ใช่การฝากเงินนะคะ ลูกค้าที่น่ารัก
—
ความแตกต่างระหว่างกองทุนรวมกับเงินฝาก
ฝากเงินกับลงทุน มันอาจจะดูคล้ายๆกันที่เราเอาเงินไปให้กับทางธนาคารใช่ไหม แต่มันต่างกันนะ
- ฝากเงิน
คือการที่เราเอาเงินไปเก็บไว้ที่ธนาคาร ธนาคารก็จะเอาเงินของเราไปใช้ในกิจการของเขา เช่น ปล่อยกู้ โดยธนาคารจะเป็นผู้รับผิดชอบในเงินของเรา ต้องจ่ายดอกเบี้ยเงินฝาก และต้องมีเงินให้เมื่อเราต้องการถอน ในกรณีที่ธนาคารปบ่อยกู้แล้วเกิดปัญหาจะไม่เกี่ยวกับเราในฐานะผู้ฝากเงิน ธนาคารต้องจัดการปัญหาเอง
- การลงทุนผ่านกองทุนรวม
คือการที่เราเองเงินไปลงทุนในกองทุนที่มีทางบริษัทจัดการกองทุน (ซึ่งอาจจะเป็นบริษัทลูกของธนาคาร) เอาเงินของเราไปลงทุนตามนโยบายของกองทุนนั้นๆในฐานะผู้จัดการกองทุนรวม เงินที่เราเอาไปลงทุนก็จะต้องรับความเสี่ยง เช่น เอาเงินไปซื้อตราสารหนี้ ก็เหมือนเราไปลงทุนและรับความเสี่ยงในการให้กู้เงินเอง หรือ การลงทุนในหุ้นก็เหมือนเราเข้าไปซื้อหุ้นของบริษัท บริษัทกำไรหรือขาดทุนเราก็จะได้รับผลด้วยเช่นกัน ผลตอบแทนในกองทุนรวมในทางทฤษฎีจึงควรมากกว่าการฝากเงิน แต่ก็อย่าลืมว่ากำไรได้ก็ขาดทุนได้
เพราะฉะนั้นแล้ว เราต้องเข้าใจกันก่อนนะว่า 2 อย่างนี้ไม่เหมือนกัน แบ่งเงินดูว่าส่วนไหนจะเอาไว้ฝากเพื่อใช้ในวันนี้ เป็นเงินฉุกเฉิน หรือเก็บสำรองไว้แบบเงินมูลค่าหายไม่ได้ และส่วนไหนจะรับความเสี่ยงด้วยการลงทุนให้เงินงอกเงยเติบโตในอนาคตนะครับ
