หน้าแรก Educate กองทุนรวม vs ประกันบำนาญ เศรษฐกิจแบบนี้เอายังไงดี

กองทุนรวม vs ประกันบำนาญ เศรษฐกิจแบบนี้เอายังไงดี

24866
0

ช่วงนี้หลายคนลงทุนแล้วรู้สึกว่าตลาดมีความเสี่ยงและความผันผวนมาก แม้ว่าเป้าหมายของเราจะเป็นเป้าหมายในระยะยาว แต่ด้วยความเสี่ยงต่างๆในเศรษฐกิจก็ทำให้อดคิดไม่ได้ว่าอนาคตมันจะดีจริงๆหรือ?

พอความไม่แน่นอนมันเกิดขึ้นเยอะ บางคนก็พยายามหาวิธีการออมและการลงทุนที่มีโอกาสได้ผลตอบแทนที่แน่นอนมากขึ้น ช่วงหลังคนก็เริ่มพูดถึงการลงทุนในตราสารหนี้ หรือกองทุนรวมตราสารหนี้ที่มีอันดับความน่าเชื่อถือดี รวมถึงประกันบำนาญที่ให้ผลตอบแทนอย่างแน่นอนมากยิ่งขึ้น

มันก็มีคำถามในเรื่องการวางแผนเกษียณให้สนทนากันว่า เราควรจะออมและลงทุนด้วยการจัดพอร์ตลงทุนในกองทุนรวมหรือทำประกันบำนาญดีกว่ากัน?

โดยส่วนตัวผมว่าทั้ง 2 อย่างสามารถใช้วางแผนได้ร่วมกันอยู่แล้ว ไม่ต้องเลือกอันใดอันหนึ่ง

1. ประกันบำนาญ :

เป็นการออมในระยะยาวที่เราจะได้ผลตอบแทนอย่างแน่นอน เขาจะมีตารางให้เราดูเลยว่า หลังเกษียณจะจ่ายให้เราปีละเท่าไหร่ ผมเข้าใจนะว่าอัตราผลตอบแทนของประกันบำนาญนั้นน้อย แต่ข้อดีคือมีความแน่นอน

2. พอร์ตกองทุนรวม :

เป็นการลงทุนที่เราสามารถจัดพอร์ตตามความเสี่ยงของเราได้ ถ้าเรามีระยะเวลาลงทุนที่ยาวพอ ยอมรับการขาดทุนระหว่างทางได้ ก็จัดพอร์ตที่รับความเสี่ยงได้มากขึ้น กองทุนรวมที่จัดพอร์ตรับความเสี่ยงสูงขึ้นมาหน่อย สามารถคาดหวังในสร้างอัตราผลตอบแทนได้มากกว่า แต่ก็ขาดทุนได้ หน่วยลงทุนราคาลดลงได้

บัตรกดเงินสด ซิตี้ เรดดี้เครดิต

พอเป็นแบบนี้ปุ๊ป ผมก็มองว่าการออมในประกันบำนาญคือเครื่องมือที่สร้าง Pace of mind หุ้นตกหุ้นลงยังไงยังไงเงินก้อนนี้ก็มาช่วยทำให้ใจเราสงบนิ่งได้ เพราะถึงเวลาเขาก็จะจ่ายให้เราตามกำหนดไปเรื่อยๆ

ถ้าผมมีประกันบำนาญที่จ่ายเงินให้ผมยามเกษียณที่ทำให้ผมพออยู่ได้ เช่น เดือน 10,000 บาทในวันนี้ (ในอนาคตรวมเงินเฟ้อแล้ว) อย่างน้อยมันก็โอนะ มีเงินกินข้าว มันก็ทำให้เราลดความเป็นห่วงในการอยู่รอดได้

และเงินอีกส่วนก็เอาไปลงทุนในกองทุนรวม หุ้น เพื่อต่อยอดให้งอกเงย ส่วนนี้จะเป็นส่วนเพิ่มที่ทำให้เรานำเงินไปใช้ใน Lifestyle ได้อีกด้วย

ผมก็เอาเครื่องมือพวกนี้มาวางแผนร่วมกันนะ ไม่เอาเงินทั้งหมดไปใส่ประกันบำนาญอย่างเดียว และไม่เอาเงินรับความเสี่ยงทั้งหมดกับการลงทุน เพราะเราไม่รู้ว่าอนาคตจะเกิดอะไรขึ้น ก็บริหารความเสี่ยงกันไปนะครับ

ว่าแต่เพื่อนๆวางแผนกันยังไงบ้างครับ?

 

Ads โฆษณา สินค้าพี่เองครับ

สนใจวางแผนการเงินจากที่ปรึกษาทางการเงินและซื้อประกันกับทีมงานผู้เชี่ยวชาญ เพื่อช่วยในเรื่องการป้องกันความเสี่ยง ทำแผนเกษียณ มนุษย์เงินเดือนประมาทไม่ได้เนอะ สนใจติดต่อเจ้ฮวยรวยพร้อมเพื่อนได้เลยครับ หรือกดที่รูปได้เลยครับ

Unicorn Almonds อันดับ 1 ของถั่วเคลือบรสเพื่อสุขภาพ หวานน้อย อร่อยมาก สามารถคลิ๊กเพื่อสั่งซื้อได้ทาง Shopee ครับ คลิ๊กที่รูปได้เลย