หน้าแรก Educate ใช้บัตรเครดิต ควรวิเคราะห์เรื่องอะไรบ้างในยุค 2020

ใช้บัตรเครดิต ควรวิเคราะห์เรื่องอะไรบ้างในยุค 2020

1034
0

ก่อนที่หลายคนจะเป็นหนี้บัตรเครดิตกันไปใหญ่ ขอเขียนบทความเรื่องนี้ก่อนแล้วกันว่าในยุคที่ทุกอย่างสามารถซื้อของผ่านระบบ Online ได้ภายในไม่กี่วินาที แถมยังมีระบบผ่อนยาวนานที่ทำให้หลายคนพร้อมเป็นหนี้ง่ายๆ ถ้ามันเกิดเหตุวิกฤตทางการเงินของชีวิตแบบว่า รูดเพลิน – Enjoy Life – Hiso Low Budget จนทำให้เกิดหนี้เกิดสิน ชีวิตเราก็อาจจะผ่อนยาวเป็นชาติ เงินเดือนไม่พอจ่าย ตายแล้วเกิดใหม่หนี้ก็ยังไม่หมดได้ ก็เลยอยากจะบอกทุกคนว่า ก่อนจะรูดอะไร ต้องมีสตินะที่รัก สติมาปัญญาเกิด

แม้ผู้เขียนอย่างพี่จะมองว่าทุกคนสามารถมีหนี้ได้ การมีหนี้ไม่ใช่เรื่องผิด แต่อย่างไรก็ตามเราก็ต้องคิดเยอะๆ ก่อนที่เราจะก่อหนี้นะจ๊ะ กระบวนการทางความคิดในการซื้อของและเป็นหนี้ พี่ว่ามันมีอยู่ 3 ส่วนที่เราจะต้องถามตัวเอง ดังนี้

  • ทำไมเราต้องซื้อสินค้าหรือบริการชิ้นนั้น
  • ทำไมเราจะต้องใช้บัตรเครดิตรูด
  • หลังจากใช้จ่ายไปแล้วเราจะจัดการค่าใช้จ่ายยังไง

เรามาดูกันว่าเราจะพิจารณาตัวเองอย่างไรก่อนที่เราจะรูดใช้บัตรเครดิตแต่ละครั้งนะครับ

 

ทำไมเราจะต้องซื้อสินค้าหรือบริการชิ้นนั้น

เวลาที่เราต้องการจะจับจ่ายซื้อของมันมีอยู่ 2 อย่างนะ คือ ซื้อเพราะความจำเป็น และ ซื้อเพราะความต้องการ บางทีเราแยกไม่ออกด้วยซ้ำว่าเรากำลังมีความจำเป็นหรือมีความต้องการ

แน่นอนว่าถ้าเราสังเกตดีๆ ส่วนใหญ่อะไรที่มีความจำเป็นที่ต้องใช้ เรามักจะหาสิ่งที่ต้นทุนถูกที่สุด ในขณะที่สิ่งที่เราต้องการ มันเป็นการซื้อด้วยอารมณ์ซะเยอะ ไม่สนใจเหตุผลใดๆด้วยบางครั้ง ซื้อเลยแพงเท่าไหร่ฉันต้องการก็จะเอามันมาให้ได้ เห็นเพื่อนมีเราก็อยากมี ของมันต้องมีๆๆๆๆ ก็พยายามซื้อมาให้ได้

สติที่เราจะต้องมีก็คือ คิดก่อนว่าเรากำลังซื้อเพราะเหตุผลอะไร เรากำลังถูกอารมณ์สั่งให้ซื้อหรือเปล่า ลองใช้เวลาคิดซักนิดนึง แล้วกลับมามองใหม่ เราอาจจะไม่ต้องการมันแล้วก็ได้ หลายคนไปเจอของ Sales ลดราคาก็เอามาก่อนๆ เดี๋ยวได้ใช้ ของเก่ายังใช้ได้อยู่เลยก็มี ตรงนี้ต้องระวังและจัดการอารมณ์และความต้องการของตัวเองให้ได้นะครับ

ไม่ได้หมายความว่าห้ามซื้อนะ… แต่เราต้องคิดก่อนซื้อเสมอ

 

ทำไมเราจะต้องใช้บัตรเครดิตรูด

จริงๆบัตรเครดิตมีข้อดีหลายอย่างนะ บางคนมองว่าเราจะซื้อของอยู่แล้ว ระบบบัตรเครดิตมันทำให้เราได้สิทธิพิเศษเพิ่มได้ก็จะถือว่าเป็นประโยชน์ เช่น ได้ส่วนลดในการใช้จ่าย ได้แต้มบัตรเครดิต ได้ Cashback หรือได้ผลประโยชน์อื่นๆ ถ้าใช้เงินสดชำระจำนวนเต็มแล้วไม่ได้ประโยชน์เท่าการใช้บัตรเครดิต แอ่ะ อย่างงี่้ใช้บัตรเครดิตก็ดีเนอะ

อย่างไรก็ตามในอีกมุมหนึ่งบัตรเครดิตนั้นก็ช่วยอำนวยความสะดวกในแง่อื่นๆ ไม่ว่าจะเป็นการผ่อน 0% ตามจำนวนเวลาที่กำหนดเช่น 4 เดือน 10 เดือน 12 เดือน บางทียาวไปถึง 24 เดือนก็มี ซึ่งทั้งหมดนี้ทำให้คนที่มีรายได้น้อยสามารถเพิ่มอำนาจในการซื้อของชิ้นใหญ่ๆผ่านการผ่อนได้ (พูดง่ายๆว่าไม่มีตังในวันนี้ ขอใช้เงินในอนาคตก่อนแล้วกัน) แต่กระนั้นแล้วหากเราไม่สามารถจัดการได้ก็จะส่งผลต่อสถานะทางการเงินของเราในอนาคต ซึ่งจะเป็นผลกระทบไปในหัวข้อต่อไป

 

หลังจากใช้จ่ายไปแล้วเราจะจัดการค่าใช้จ่ายยังไง

ในกรณีที่จะไม่เป็นปัญหาเลยก็คือเรามีเงินที่สามารถจ่ายบัตรเครดิตได้ 100% หลังจากการรูดใช้จ่ายและเราก็ชำระจนหมด จบ! ไม่เป็นหนี้บัตรเครดิต แต่สำหรับคนที่เลือกการผ่อนจ่ายอาจจะต้องคิดเพิ่มต่อว่าเราจะจัดการอย่างไร โดยดูที่ภาระที่เราจะต้องจ่ายต่อเดือนเทียบกับรายได้นั้นเป็นอย่างไร

เช่น รายได้เราต่อเดือน 20,000 บาท การผ่อนของ 2,000 บาทต่อเดือนเป็นเวลา 10 เดือจ ทำให้เราเหลือเงินใช้จ่าย 18,000 บาทต่อเดือนในด้านอื่นๆ โอเคสำหรับเราหรือไม่? อย่างที่บอกผ่อนน่ะผ่อนได้ถ้าเราคิดว่าเราต้องซื้อ แต่ก็ต้องมีกระบวนการจัดการที่ดี

ในกรณีที่เป็นตัวอย่างที่ไม่ค่อยดีนักคือการรูดหลายๆอย่างแล้วทำให้เกิดภาระเป็นสัดส่วนที่สูง เช่น รายได้ 20,000 ผ่อนไปซะ 16,000 ต่อเดือน แล้วเหลือใช้จ่ายแค่ 4,000 ต่อเดือน แบบนี้นอกจากที่จะทำให้เราต้องใช้จ่ายอย่างระมัดระวังมากยิ่งขึ้นแล้ว ยังต้องระวังความเสี่ยงทางการเงินอีก อยู่ๆต้องใช้เงินฉุกเฉินและไม่ได้มีสำรองไว้ก็ต้องเป็นหนี้เป็นสินเพิ่มได้ บางทีผ่อนๆอยู่ตกงานซะงั้น ก็ซวยเพิ่มอีก และเมื่อใดที่เราไม่มีเงิน เราไปยืมเงินคนอื่นมาใช้ก็ย่อมกลายเป็นต้นทุนทางการเงินเพิ่มทับเข้าไป

เพราะฉะนั้นแล้วเราจะต้องระวังมากๆและพยายามทบทวนอยู่เสมอว่าการรูดบัตรเครดิตของเรานั้นจะมีวิธีการชำระเงินอย่างไร ให้ชีวิตปลอดความเสี่ยงทางด้านการเงินด้วยครับ

ทั้งหมดนี้ก็ลองเอาไปประยุกต์ใช้กันนะครับว่าเราจะสร้างสติในการใช้จ่ายอย่างไร ของผมก็มีประมาณ 3 ด้านนี้เป็นแกนหลักที่ผมใช้คิดเสมอๆ แล้วของเพื่อนๆเป็นอย่างไรบ้างครับ แชร์กันได้นะ