หน้าแรก Educate เป็นไปได้ไหม? อยากเกษียณเร็ว มีเงินใช้ เที่ยวรอบโลก

เป็นไปได้ไหม? อยากเกษียณเร็ว มีเงินใช้ เที่ยวรอบโลก

9829
0

เรื่องมีอยู่ว่า มีน้องพึ่งจบใหม่มาปรึกษาว่าถ้าเรา DCA หุ้นแบบไม่ขายเลย เอาเงินออมใส่เข้าไปเรื่อยๆ เราจะสามารถเกษียณตอนอายุ 35 ได้ไหม? เป้าหมายคือ ไม่ต้องทำงานแล้ว แต่อยากมีเงินใช้เดือนละ 100,000 บาท จะได้ไปเที่ยวรอบโลก แบบว่ามีอิสรภาพทางการเงินเก๋ๆ

ก็อาจจะเป็นความฝันของแต่ละคน เราลองมาคำนวณกันดีกว่าว่ามีความเป็นไปได้อย่างไรได้บ้าง สิ่งแรกก็คือเราจะต้องหาเป้าหมายทางการเงินกันก่อนนะ

 

เกษียณเร็วๆ และรวยๆ ต้องใช้เงินเท่าไหร่?

สมมติว่าเราเกษียณตอน 35 และต้องมีอายุอยู่ต่อจนถึง 80 ปี โดยคร่าวๆแล้วนั่นหมายความว่าเราจะต้องเตรียมเงินเอาไว้ใช้ถึึง 45 ปี (80 – 35) คิดเป็นจำนวนเดือนคือ 540 เดือน

ต้องการมีเงินใช้เดือนละ 100,000 แบบไม่คิดเรื่องอัตราเงินเฟ้อ แปลว่าต้องหาเงินให้ได้ 540 x 100,000 = 54,000,000 ล้านบาทก่อนอายุ 35 จ้าาา

หากรวมเงินเฟ้อไป ใน 10-20 ปีข้างหน้า อาจจะกลายเป็น 80-90 ล้านบาทที่ต้องเตรียมไว้ก็ได้ แลดูแล้วไม่ง่ายเท่าไหร่

 

แล้วเก็บเงินมาออมหุ้นกันได้เดือนละเท่าไหร่?

ตรงนี้ก็กลับมาดูว่าเรามีความสามารถในการหาเงินและออมเงินได้เดือนละเท่าไหร่ กรณีจบใหม่ทั่วไปเราอาจจะเริ่มงานตอนอายุ 22 ปี บางคนอาจจะจบเร็วหรือช้ากว่า หากเกษียณตอนอายุ 35 ปี แปลว่าเรามีเวลาเก็บออม 13 ปี หรือ 156 เดือน

สมมติว่าเริ่มต้นเงินเดือนที่ 20,000 บาท ซึ่งรายได้เราอาจจะปรับขึ้นไปเรื่อยๆได้ขึ้นอยู่กับอาชีพของแต่ละคน ในตอนอายุ 35 บางคนอาจจะเงินเดือนเพิ่มเป็น 30,000 – 40,000 บาท บางคนอาจจะมากกว่านั้นเหยียบหลัก 100,000 บาทก็ได้

ในช่วงเวลาดังกล่าว เราอาจจะออมไม่ได้มาก แต่พออายุมากขึ้นอาจจะปรับระดับการออมขึ้นเรื่อยๆ สมมติว่าโดยเฉลี่ย 13 ปีนั้นรวมๆแล้วเราออมได้เฉลี่ยๆที่ 20,000 บาท นั่นหมายความว่า เงินต้นที่เราสามารถเอาไปออมหุ้นได้คือ 3,120,000 บาท

 

ต้องหาผลตอบแทนกันเท่าไหร่ให้ไปถึงเป้าหมายละเนี่ย?

ลองกดเครื่องคิดเลขคร่าวๆดูนะครับ หากเราเก็บเงินเพื่อให้ไปถึงเป้าหมายแบบนี้แล้วเราจะต้องสร้างผลตอบแทนเฉลี่ย เกิน 30% ต่อปี ซึ่งมันจะมีไหมฟะ?

 

เรามาดูผลตอบแทนอ้างอิงต่างๆกันนะครับ จะเห็นได้ว่าการลงทุนในหุ้นไทยนั้น ผลตอบแทนเฉลี่ย 10 ปีในช่วงปี 2551 -2560 อยู่ที่ประมาณ 11.61% ต่อปี (ตัวเลขมันเปลี่ยนแปลงได้ครับ) ซึ่งถ้าเราอ้างอิงด้วยผลตอบแทนนี้ก็ไม่สามารถพาเราไปสู่เป้าหมายได้

(ข้อมูลจาก SET)

 

แล้วถ้าอยากทำให้ได้จริงๆต้องทำยังไง?

ตามหลักในเรื่องของกลไก 3 พลังสร้างความร่ำรวยนั้นองค์ประกอบไปสู่เป้าหมายทางการเงินนั้นคือ เงินออม ระยะเวลา อัตราผลตอบแทน

หากเป้าหมายเราไม่เปลี่ยน ระยะเวลาต้องตามกำหนดนี้ อัตราผลตอบแทนในระดับนี้เป็นไปได้ยากมาก ยกเว้นเราจะไปทำธุรกิจที่สร้างอัตราผลตอบแทนสูง (แต่ต้องระวังเรื่องการถูกหลอกที่เราเจอกันบ่อยๆอย่าง แชร์ลูกโซ่ ที่ให้ปันผลเดือนละ 10%) ต้องอย่าลืมว่ายิ่งเราเพิ่มผลตอบแทนสูงยิ่งมีโอกาสเจ๊งตามความเสี่ยงที่สูงขึ้น

สิ่งที่เราพอจะทำได้ก็คือ

  1. สร้างเป้าหมายที่สอดคล้องกับความเป็นจริงมากขึ้น
  2. เพิ่มระยะเวลาให้เรามีโอกาสทำงานเก็บเงินมากขึ้น
  3. หาอัตราผลตอบแทนที่เหมาะสมต่อตัวเราจริงๆ
  4. เพิ่มเงินออมจากการหากรายได้ที่มากขึ้น

เชื่อไหมครับว่าหากเราอยากมีเป้าหมายตามนี้จริงๆ แล้วไปปรึกษาใครต่อใคร เขาจะแนะนำว่า “เราต้องหารายได้และออมเงินเยอะๆตั้งแต่วันนี้สิ” หากเงินเดือนน้อย ก็ทำธุรกิจเพิ่ม ทำงานเพิ่ม ขายของออนไลน์ รับงานฟรีแลนซ์ แล้วก็พยายามเก็บออมเพิ่มขึ้น ส่วนใครโชคดีพ่อให้มรดกมา 200 ล้าน มันจะตอบเป้าหมายได้ทันที

สังเกตไหมครับว่า ถ้าเราอยากเลิกทำงานเร็วๆ กลายเป็นเราต้องทำงานเก็บเงินเยอะๆและขยันเก็บเงิน มันค่อนข้างย้อนแย้งกันระหว่างสิ่งที่ต้องทำกับเป้าหมาย เชื่อผมมะถ้าใครขยันหาเงิน จนมันตอบเป้าหมายเราได้ขึ้นมา คุณจะไม่หยุดทำงานหรอก เพราะมันสนุก มันได้เงิน และมันต่อยอดชีวิตของเราได้ด้วย กลายเป็นทำงานไปเรื่อยๆ ดึกดื่นไม่นอน ไม่ยอมเกษียณซะงั้น

ทั้งหมดก็เป็นสิ่งที่ผมลองคิดออกมาจากการพูดคุยกับน้องจบใหม่นะครับ จริงๆผมคิดว่า หลายๆคนมีความฝันได้ล่ะ แต่จะทำได้ไหมอีกเรื่อง และถ้าเราทำได้ บางทีเราอาจจะไม่อยากเกษียณเร็วก็ได้นะ 55