พอดีไปเจอคำถามมาว่าอยากเริ่มออมหุ้นหรือออมกองทุนรวมแบบ DCA กับเขาบ้าง จะต้องเริ่มยังไงและทำอย่างไร ก่อนที่จะไปถึงตรงนั้นผมอยากจะปูนิยามให้ทราบก่อนแล้วจะแนะนำวิธีให้นะครับ
จริงๆแล้วถ้าเราพูดถึงการออม อย่างการออมเงินนั้นคือการเก็บเงินและนำเงินไปฝากเป็นประจำอย่างมีวินัย เช่น การออมเดือนล่ะ 1,000 บาท เริ่มต้นปีทำไปถึงปลายปีจะออมได้ 12,000 บาทพร้อมดอกเบี้ยเงินฝากธนาคาร
แต่พอพูดถึงการออมหุ้น / กองทุนรวม นั้นเราสามารถออมอย่างเป็นประจำได้เหมือนกัน แต่สิ่งที่แตกต่างออกไปนั้นคือ ทรัพย์สินทั้งหลายมีความเสี่ยง มันมีราคาขึ้นลงได้ บางเวลาหุ้นราคาอาจจะ 10 บาท บางเวลาอาจจะ 15 บาท
ด้วยการขึ้นลงที่ไม่มีใครรู้ราคาแบบนี้ ทำให้การซื้อหุ้นมันมีความเสี่ยง อาจจะซื้อแพงหรือซื้อถูกก็ได้ การซื้อแบบประจำก็เป็นวิธีที่ถูกนำเสนอ โดยจะเอาเงินจำนวนเท่าๆกันมาซื้อทุกเดือนๆ มีเงินเท่าเดิม ช่วงหุ้นแพงก็ซื้อได้น้อย แต่ลดความเสี่ยงที่จะซื้อแพงเยอะๆ และช่วงหุ้นถูกก็ทำให้เราใช้เงินเท่าเดิมซื้อหุ้นได้เยอะขึ้น พอคิดโดยรวมออกมาเราจะได้หุ้นในราคาเฉลี่ย หรือเราเรียกว่าการถัวเฉลี่ยต้นทุน จึงเป็นที่มาของคำว่า Dollar Cost Average หรือ DCA
(คำอธิบายภาพและตัวอย่างดูได้ในวีดีโอแนบนะครับ)
เพราะฉะนั้นแล้วเมื่อเรารู้หลักการของการออมหุ้นแบบ DCA แล้ว สิ่งที่สำคัญก็คือการเลือกทรัพย์สินที่มีโอกาสในการเติบโต นำมาลงทุนในระยะยาวนะครับ และต้องยอมรับว่าการลงทุนนั้นมีความเสี่ยง อาจจะขาดทุนก็ได้หรือกำไรก็ได้จึงต้องพิจารณาให้ดี และเงินก้อนที่เอามาลงต้องรับความเสี่ยงในการขาดทุนหรือเจ๊งได้นะครับ
เมื่อเรารู้แล้วนิยามแล้ว มาดูขั้นตอนการลงทุน การออมหุ้นแบบ DCA กันว่าจะต้องทำยังไง
1. เปิดบัญชีออมหุ้น / กองทุนรวม
การออมหุ้นไม่ใช่การออมเงิน ต้องเปิดบัญชีแยกกัน ลองสอบถามบริษัทหลักทรัพย์ที่ให้บริการบัญชีออมหุ้นดูนะครับ เช่น Phillip CIMB LHBANK SCB และถ้าหากต้องการจะซื้อกองทุนรวมก็ลองติดต่อตามสาขาธนาคารเพื่อปรึกษาเจ้าหน้าที่ได้ครับ ก็กรอกใบสมัคร
2. กำหนดหุ้น/กองทุน
อย่าลืมศึกษาข้อมูลหุ้น กองทุนให้ดีก่อนนะครับ การลงทุนนั้นขาดทุนได้ กำไรได้ เราต้องหาทรัพย์สินที่มีโอกาสเติบโตที่ดี อย่างหุ้นเราก็ต้องดูปัจจัยต่างๆที่ทำให้เรามั่นใจว่าเราควรจะซื้อเก็บไว้เพราะในอนาคตมันจะเติบโตดีแน่ๆ ส่วนกองทุนรวมก็ดูนโยบาย ผลงานที่ผ่านมา ทีมงาน ค่าธรรมเนียมต่างๆเทียบกันดูว่าอันไหนน่าสนใจในการลงทุน และอย่าลืมจัดพอร์ตการลงทุนในความเสี่ยงที่เหมาะสม รวมไปถึงเป้าหมายของเรานะครับ
3. กำหนดเงินซื้อแต่ละเดือน
ลองพิจารณาดูว่าจะเอาเงินมาซื้อหุ้น ซื้อกองทุนรวมเดือนละเท้าไหร่ ซื้อกี่ตัว ตัวละกี่บาท จำนวนเงินขั้นต่ำของการออมหุ้นและกองทุนรวมนั้นขึ้นอยู่กีบเงื่อนไขการให้บริการของแต่ละบริษัทครับ ที่ผมเห็นมาต่ำสุดคือ ออมหุ้น 1,000 บาท ออมกองทุน 500-1,000 บาท ลองสอบถามเจ้าหน้าที่นะครับ จะซื้อตัวละเท่าไหร่ กี่ตัว ตรงนี้อยู่การจัดพอร์ตการลงทุนของเรา
ตัวอย่างเช่น
มีงบ 3,000 บาท: หุ้น A หุ้น B หุ้น C อย่างละ 1,000
มีงบ 5,000 บาท: หุ้น A-B อย่างละ 2,000 หุ้น C 1,000
4. กำหนดวันซื้อ
การออมหุ้น/กองทุนรวมแบบ DCA นั้นเราจะต้องกำหนดวันในการซื้ออย่างเป็นประจำให้เกิดวินัยด้วยนะครับ วันที่ดีที่สุดคือวันเงินเดือนออก และหักเงินก่อนใช้ไปเลยจะดีกว่า ถ้าใช้ก่อนแล้วออมเกรงว่าจะไม่ได้ออมนะครับ
ใครเงินเดือนออกวันที่ 25 ก็ดูว่าเขาให้ซื้อวันใกล้เคียงกับ 25 วันไหน แต่การ DCA ในกองทุนรวมนั้นโดยส่วนใหญ่จะสามารถเลือกวันที่ลงทุนได้หลากหลายกว่า ก็ลองวางแผนกันนะครับและที่สำคัญคืออยากให้ใช้ระบบตัดบัญชีอัตโนมัติเพื่อสร้างวินัยและหลีกหนีอารมณ์กล้าซื้อไม่กล้าซื้อในแต่ละเดือนด้วย
พอจะเห็นภาพแล้วใช่ไหมครับว่าเราจะเริ่มต้นอย่างไรได้บ้าง อันนี้เป็น Clip Video เพิ่มเติมครับ
เป็นวิธีการที่เหมาะสำหรับคนเงินน้อย ต้องการลงทุนจากเงินออมจากรายได้รายเดือน เช่น มนุษย์เงินเดือน พนักงานประจำ หรืออาจจะเป็นคนทำอาชีพทั่วไปที่ได้เงินมาอย่างต่อเนื่องและเก็บเงินเอาไว้ลงทุนรายเดือนได้ เช่น แม่ค้า ฟรีแลนซ์ เป็นต้น
ติดตามพี่ได้ที่ช่องทางอื่นๆได้จ้า
FB: bit.ly/2Sv8WBK
IG: bit.ly/2GmYTqV
Twitter: bit.ly/2GltrcE
Line@: bit.ly/2t75cY0
Youtube: bit.ly/2BkGp7f
สนใจวางแผนการเงินจากที่ปรึกษาทางการเงินและซื้อประกันกับทีมงานผู้เชี่ยวชาญ ติดต่อเจ้ฮวยรวยพร้อมเพื่อนได้เลยครับ หรือกดที่รูปได้เลยครับ
