หน้าแรก Educate ข้อแตกต่างของการลงทุนระยะสั้นและระยะยาว

ข้อแตกต่างของการลงทุนระยะสั้นและระยะยาว

7363
0

โดยปกติแล้วเวลาที่เราพูดถึงการลงทุนระยะสั้นและระยะยาวเราจะนึกถึงช่วงเวลากันเป็นหลัก เช่น ระยะสั้นคือไม่เกิน 1 ปี และ ระยะยาวคือ 1 ปีขึ้นไป ในบทความนี้ผมเลยจะเอาเรื่องความเสี่ยงเข้ามาอธิบายเผื่อจะได้ทราบถึงความเชื่อมโยง เพราะท้ายสุดระยะสั้นและระยะยาวของแต่ละคนอาจจะไม่เหมือนกันก็ได้ มาดูกันนะครับ

 

การลงทุนระยะยาว

ผมขอเริ่มด้วยการลงทุนระยะยาวก่อนเพราะเห็นภาพง่ายกว่า เริ่มต้นจากที่ทุกคนน่าจะมีรายได้นะครับ เช่น รายได้จากการทำงาน รายได้จากพ่อแม่ให้เงิน รายได้จากมรดกทั้งหลาย นอกจากรายได้แล้วทุกคนยังมีเรื่องรายจ่ายในชีวิตประจำวัน เช่น ค่ากินอยู่ ค่าเดินทางทั้งหลาย

เมื่อรายได้มากกว่ารายจ่ายก็จะเกิด “เงินออม” ขึ้นมา ซึ่งเงินออมนั้นเราจะเก็บเอาไว้ตามวัตถุประสงค์ต่างๆ เช่น

  • เงินเผื่อใช้ฉุกเฉินที่ไม่มีกำหนดเวลาว่าจะใช้เมื่อไหร่
  • อาจจะเป็นเงินที่ยังไม่รู้จะเอาไปทำอะไร ขอเก็บไว้ก่อน
  • เป็นเงินที่เก็บเอาไว้เพื่อเป้าหมายเวลาอันไกล เช่น เกษียณ มรดก

พอมันเป็นเงินที่มีโอกาสอยู่กับเรายาวๆ เราจะเรียกชื่อเล่นมันว่า “เงินเย็น” ซึ่งเราสามารถนำบางส่วนของเงินก้อนนี้ไปรับความเสี่ยงเพื่อผลตอบแทนที่ดีกว่าได้ เพราะเราถือเงินไว้เฉยๆฝังไว้ในตุ่ม โผล่ออกมาอีกทีมูลค่าเงินอาจจะลดลง หากเราเอาไปฝากธนาคารอัตราดอกเบี้ยที่ได้รับมาก็อาจจะน้อยกว่าเงินเฟ้อก็ได้ครับ

การลงทุนระยะยาว

การลงทุนระยะสั้น

ในส่วนของการลงทุนระยะสั้นผมมองว่ามันคือการบริหารกระแสเงินสดที่เรามีอยู่ในมือ ด้วยการใช้ช่องว่างระหว่างเวลาที่เราได้รับเงินเข้ามากับช่วงที่เราจะต้องจ่ายเงินออกไป ซึ่งเวลาเงินสดอยู่ในมือยาวๆมันก็ย่อมดีต่อตัวเรานะครับ หากเรารับเงินมาเร็วๆและชะลอการจ่ายเงินออกไปให้ยาวขึ้น ระหว่างที่เราถือเงินก็เอาไปลงทุนได้ เอ่ะ! นึกถึงคำว่า Cash Cycle กันแล้วใช่ไหม?

แต่อย่างไรก็ตามเราก็ต้องทราบเอาไว้ว่าการลงทุนระยะสั้นมันจะมีเวลาของรายจ่ายเข้ามาเป็นเงื่อนไขของเรา จึงไม่ควรลงทุนแบบเสี่ยงๆ แต่ใช้วิธีการเอาเงินไปพักในสถานที่ๆมีผลตอบแทนสูงกว่าเงินฝากแต่ความเสี่ยงต่ำกว่าได้

ตัวอย่างที่ทำกันบ่อยๆก็คือ การใช้บัตรเครดิตในการชำระสินค้าและบริการ แทนเงินสดที่ถืออยู่ในมือ ก็ไปรูดไปก่อนได้แต้มด้วย เงินก็ยังไม่ต้องจ่าย แล้วเงินที่อยู่ในมือเราก็เอาไปลงทุนในกองทุนตราสารหนี้ระยะสั้นที่ให้ผลตอบแทนสูงกว่าเงินฝากออมทรัพย์ พอถึงเวลาจ่ายค่าบัตรเครดิตก็ขายเงินในกองทุนออกมาจ่ายครับ

แต่ถ้าเราได้เงินมาวันนี้แล้วต้องจ่ายพรุ่งนี้จะเอาเงินไปทำไร? แบบนี้ฝากออมทรัพย์ไว้ละดีแล้ว ไม่งกจ้าาาา

แต่อย่างไรก็ตามการลงทุนแบบนี้ก็มีความเสี่ยง เสี่ยงมากเสี่ยงน้อยก็อยู่ที่ตราสารที่เราลงทุน บางคนลงทุนเก็งกำไรในหุ้นใน 1 สัปดาห์แต่ประสบความสำเร็จในครั้งนั้นๆก็รวยกว่าคนลงทุนในตราสารหนี้ระยะสั้นอยู่แล้ว แต่เมื่อใดก็ตามที่พลาด นั่นคือเราจะเจอภาระจากการขาดทุนและต้องหาเงินมาชดเชยเพื่อเอาไปชำระเงินในวันครบกำหนดของรายจ่าย

การลงทุนระยะสั้น

พอเป็นเช่นนี้ หลายๆคนก็คงมองภาพออกนะว่าทำไมระยะยาวและระยะสั้นของแต่ละคนจึงแตกต่างกัน มันขึ้นอยู่กับข้อกำหนดในเงื่อนไขของกระแสเงินสดที่เรามีในการลงทุนด้วย

  • ลงทุนระยะสั้น อย่าลงทุนอะไรที่เสี่ยงสูง เพราะเรามีเงื่อนไขของเวลา
  • ลงทุนระยะยาว สามารถจัดพอร์ตการลงทุนให้รับความเสี่ยงสูงได้มากขึ้นเพราะมีเวลาให้เงินทำงาน แต่ต้องเหมาะสมกับตัวเราด้วยนะครับ

ทั้งหมดก็เป็นมุมมองของผมเกี่ยวกับการลงทุนในระยะสั้นและระยะยาว คิดว่าคงพอเห็นภาพได้มากขึ้นนะ อิอิ

สนใจบัตรเครดิตได้ที่นี่ >>> CitiBank