ในตอนนี้เราจะมาคุยโจทย์เรื่องเงินเกษียณของมนุษย์เงินเดือนกันดีกว่า เพราะหลายๆครั้งเราเองก็มักจะลืมนึกไปในวันที่เราไม่ได้มีรายได้อีกต่อไปแล้ว แบบว่าตอนนี้อายุแบบ 20-30 ไง พร้อมเปย์ พร้อมรูด เงินเก็บยังไม่ได้คิดอะไรมาก รายได้มันเข้าทุกเดือนอยู่แล้ว แค่ไม่ตกงานก็ยังเชิดฉายได้
ในวันที่เราเกษียณอายุแล้ว สมมติว่าเรามีเงินเดือน 100,000 บาท แล้วบริษัทมีการจ่ายค่าชดเชยให้ 10 เดือน หลังจากที่ออกจากงาน รวมแล้วจะได้เงิน 1,000,000 บาท หลายคนอาจจะมีเงินก้อนอื่นๆที่ได้รับจากการสะสมไว้ด้วย เช่น กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (ก็ถือว่าได้เงินมานะ ดีกว่าไม่ได้)
แต่เอาล่ะ ผมสมมติว่าได้ 1,000,000 บาท กลมๆนี่ล่ะ ในวันที่เกษียณ ถามว่าเราจะเงินก้อนนี้จะสามารถนำไปทำอะไรได้บ้าง? ต้องอย่าลืมนะว่าเราเกษียณแล้ว
1. นำไปใช้จ่ายให้พอในยามเกษียณ
สมมติเราคำนวณดูแล้วว่าเราใช้จ่ายเดือนละ 10,000 บาท แบบประหยัดสุดๆเลย ใน 1 ปี เราจะใช้เงิน 120,000 บาท และเราจะสามารถอยู่ได้เพียง 8 ปีเท่านั้น ตอนนั้นหากเราอายุ 68 ปี แต่ยังไม่ตายก็อาจจะเกิดปัญหาทางการเงินได้ และต้องอย่าลืมว่าตัวเลขนี้ยังไม่รวมเงินเฟ้อที่ของจะแพงขึ้นในแต่ละปีด้วยครับ
2. นำเงินเกษียณไปลงทุนธุรกิจ
มีหลายคนที่เสนอความคิดขึ้นมาว่า เอาเงินไปทำธุรกิจต่อไง อายุ 60 ปี อาจจะเปิดร้านขายอาหาร ร้านกาแฟเล็กๆหารายได้ก็น่าจะเป็นทางออกได้ แต่เรื่องนี้ต้องอย่าลืมว่าแม้จะเป็นการเปิดร้านเล็กๆมันก็มีความเสี่ยงอยู่เหมือนกัน ต้องเกิดการลงเงินไปในอุปกรณ์ต่างๆ ต้องมีความรู้ในการทำธุรกิจ ต้องมีลูกจ้างไหม? ถ้าไม่ประสบความสำเร็จอาจจะทำให้เสียเงินเกษียณได้
3. ลงทุนในหุ้น-กองทุนรวม
สิ่งที่เราพอจะทำได้ก็คือการลงทุนในทรัพย์สินที่มีความเสี่ยงต่่ำ หรือการจัดพอร์ตที่มีความเสี่ยงต่ำ เช่น การลงทุนในกองทุนรวมตราเงิน กองทุนรวมตราสารหนี้ที่ลงทุนในทรัพย์สินที่มีการจัดอันดับความน่าเชื่อถือสูง แต่แม้เราจะลงทุนในทรัพย์สินที่ความเสี่ยงต่ำ ก็มีโอกาสขาดทุนได้เหมือนกัน ซึ่งถ้าผลตอบแทนมันเพิ่มขึ้นก็จะ่ช่วยให้เงินเรางอกขึ้นได้บ้าง
4. การซื้อประกันชีวิตที่มีการจ่ายบำนาญ
ประกันชีวิตที่มีบำนาญให้ ส่วนใหญ่จะเป็นการทำตั้งแต่อายุยังน้อยไปจนถึงอายุ 59 แล้วก็จ่ายเงินให้เราตอนอายุ 60 ปีเป็นต้นไปนะครับ ต่อให้มีแบบที่เราสามารถทำได้ เช่น จ่ายสั้นๆ อายุ 60-65 (อันนี้ผมไม่แน่ใจต้องเช็คดู) ก็ต้องคิดถึงสภาพคล่องและเงินที่จะได้รับในแต่ละปีว่ามันคุ้มค่าหรือเปล่า เรื่องประกันเนี่ย ยิ่งอายุเยอะยิ่งทำยาก
5. หางานพาร์ทไทม์ งานรับจ้างทำต่อ
วิธีนี้อาจจะเป็นวิธีที่ดีกว่าก็ได้นะครับ คือเราต้องหาเงินดำรงชีพต่อได้ อย่างในประเทศสิงคโปร์ ก็จะมีงานให้คนสูงอายุทำได้ เช่น พนักงานตาม Fast Food พนักงานทำความสะอาด แต่ก็ไม่แน่ใจว่าในประเทศไทยจะมีงานลักษณะนี้ให้ทำในอนาคตไหม
—
ท้ายสุดผมอยากจะบอกว่า เรื่องการเงินก็เป็นเรื่องที่เราต้องตระหนักกันค่อนข้างเยอะนะครับ บางทีเราคิดว่าเงิน 1,000,000 บาทนั้นเยอะ เก็บยากมาก มันเยอะไป แล้วก็ไม่เก็บแม่มซะเลย แต่ถ้าคำนวณกันจริงๆ มันอาจจะไม่ได้เยอะอย่างที่คิดเมื่อเทียบกับเวลาในระยะยาวที่เรามีความจำเป็นต้องพึ่งพามันนะครับ
การออมที่ดีที่สุดคือการเริ่มต้นตั้งแต่อายุยังน้อยและการออมที่หมาะสมกับตัวเราเองในปัจจุบันที่สุดก็คือเริ่มต้นออมวันนี้ อย่างที่บอกแหละว่าการออมเพื่อวันเกษียณเป็นสิ่งที่หลายๆคนอาจจะยังไม่ได้คิด แต่มันเป็นสิ่งแรกๆที่ต้องคิดเลยล่ะ
สู้กันนะครับทุกท่าน
—
อ่านเพิ่ม
แชร์มุมมองการสร้างบำนาญ (กดที่รูป)
แชร์ประสบการณ์ทำประกันแบบมีบำนาญ (กดที่รูป)
