หน้าแรก How to เริ่มต้นออมหุ้นแบบ DCA เตรียมเงินเท่าไหร่ดี?

เริ่มต้นออมหุ้นแบบ DCA เตรียมเงินเท่าไหร่ดี?

1762
0

เริ่มต้นออมหุ้นแบบ DCA เตรียมเงินเท่าไหร่ดี?

คำถามนี้เป็นอีกหนึ่งคำถามยอดฮิตของนักลงทุนมือใหม่เลยครับ เพราะบางทีเราอยากจะลงทุนแล้วแต่เงินจำนวนแค่ไหนล่ะที่เหมาะสมกับตัวเรา ผมมีวิธีการให้ทุกคนลองนำไปประยุกต์ใช้ ดังนี้นะครับ

วิธีการที่ 1 กำหนดเปอร์เซ็นต์ของรายได้

ง่ายที่สุดเลยคือการกำหนดเปอร์เซ็นจากรายได้ของเรา ขั้นต่ำที่เราสามารถเริ่มได้คือ 10% ของรายได้ แต่ใครที่เหลือออมมากกว่านี้อาจจะกำหนดัวเลขที่สูงกว่าหรือเป็นจำนวนเงินที่ต้องการแบบเดือนละ 1,000 บาท แต่ขอให้เงินก้อนนี้เป็นเงินที่รับความเสี่ยงในการลงทุนได้และไม่กระทบการใช้จ่ายในชีวิตประจำวันหากเกิดการขาดทุนจากการลงทุน

ตัวอย่างเช่น เรามีเงินเดือน 20,000 บาท กำหนดเงินที่จะมาออมหุ้น 10% เราก็จะได้ตัวเลขแล้ว 2,000 บาท และเหลือไปจัดสรรในเรื่องการออมฉุกเฉินและการใช้จ่ายในระหว่างเดือน 18,000 บาท ซึ่งพอมาดูแล้ว หลายๆคนก็มองว่า เก็บได้ เหลือเอาไว้ใช้สบายๆเลย

วิธีการที่ 2 ตั้งเป้าหมายทางการเงินก่อนแล้วทำเป็นแผน

วิธีนี้จะเป็นระดับที่สูงขึ้นมาหน่อย เอาไว้ใช้สำหรับผู้ที่เริ่มเรียนรู้เรื่องการลงทุนมาบ้างแล้ว โดยหลักการนี้เราจะการกำหนดเป้าหมายก่อนแล้ใช้ กลไก 3 พลังเข้ามาคำนวณกันนะครับ (เงินต้น ระยะเวลา อัตราผลตอบแทนที่คาดหวัง)

ตัวอย่างเช่น เป้าหมายเราคือการเก็บเงิน 1 ล้านบาทในเวลา 5 ปี!

  • มีเวลา 5 ปี คือ 60 เดือน
  • อัตราผลตอบแทนที่คาดหวัง (ประเมินตามความเสี่ยง)
  • เงินต้นในแต่ละเดือนที่เราควรเก็บ (คำนวณ)

จากโจทย์นี้ หากเราเก็บเงินแล้วฝากบัญชีธนาคารแบบไม่ได้ดอกเบี้ยเลยใน 60 รอบเดือน เราจะต้องเก็บเงินต่อเดือน 1,000,000/60 = 16,667 บาทต่อเดือน ถ้าเราสามารถเก็บเงินแบบนี้ได้ เราก็สามารถมีเงินล้านภายใน 5 ปีได้โดยไม่มีความเสี่ยงในการลงทุนครับ

แต่ถ้าเรามองว่า เราจะขยับความเสี่ยงขึ้นไป (เปิดโอกาสให้กำไรมากขึ้นหรือขาดทุนได้) เช่น จัดพอร์ตการลงทุนให้เกิดอัตราผลตอบแทนเฉลี่ยประมาณ 5% ต่อปี เมื่อลองคำนวณดูจากเครื่องคิดเลข อัตราการเก็บเงินต่อเดือนของเราจะเป็น 14,704.57 บาท เราอาจจะปัดขึ้นเป็นเดือนละ 15,000 บาทเพื่อไปใช้ลงทุนในหุ้นหรือกองทุนรวมที่มีโอกาสสร้างผลตอบแทนที่เราคาดหวังได้ครับ

แต่บางคนก็อาจจะบอกว่า งั้นเอาเงินไปรับความเสี่ยงสูงๆไปเลยสิ แบบขอผลตอบแทนเฉลี่ย 20% ต่อปีเลย อย่างงี้ก็จะสามารถใช้เงินจำนวนที่น้อยลงหรือไปถึงหมายที่เร็วขึ้นได้ เรื่องนี้ไม่แนะนำนะครับเพราะการลงทุนมีความเสี่ยง เราอาจจะขาดทุน -20% เช่นกันก็ได้ แล้วมันทำให้โอกาสไปถึงเป้าหมายนั้นพังทลายระหว่างทางก็ได้

มาสรุปกันดีกว่านะครับ สำหรับคำถามที่ว่า หากจะเริ่มออมหุ้นแบบ DCA จะต้องเตรียมเงินเท่าไหร่ดี?

ฺBasic คิดอะไรยังไม่ออก ลอง 10% ของรายได้เพื่อเรียนรู้การลงทุนครับ

Advance ตั้งเป้าหมายก่อน แล้วคำนวณด้วยกลไก 3 พลังว่าภายใต้ระยะเวลาที่กำหนด อัตราผลตอบแทนที่คาดหวัง เราจะสามารถคำนวณได้ว่าจะต้องนำเงินมาลงทุนในแต่ละเดือนเท่าไหร่? แล้วจัดพอร์ตเพื่อการออมหุ้น ออมกองทุนรวมไปตามเป้าหมายได้เลยครับ

พื้นที่โฆษณา

สนใจบัตรเครดิตสมัครได้ที่ >>> CitiBank